CGTMSE ജാമ്യമില്ലാ വായ്പ — MSE-കൾക്കുള്ള Credit Guarantee Fund Trust
Source: cgtmse.in · msme.gov.in · Last verified: April 2026
CGTMSE എന്താണ്?
CGTMSE ജാമ്യമില്ലാ വായ്പയ്ക്കുള്ള യോഗ്യത ഇന്ത്യയിലെ എല്ലാ പുതിയതും നിലവിലുള്ളതുമായ Micro and Small Enterprises-നും ബാധകമാണ്. Credit Guarantee Fund Trust for Micro and Small Enterprises (CGTMSE) 2000 ഓഗസ്റ്റിൽ Ministry of MSME, Government of India-യും Small Industries Development Bank of India (SIDBI)-യും ചേർന്ന് സ്ഥാപിച്ചതാണ്. ഈ പദ്ധതി നേരിട്ട് വായ്പ നൽകുന്നില്ല — പകരം, ബാങ്കുകൾക്കും NBFCs-നും സർക്കാർ ഉറപ്പ് നൽകുന്നു, അതിലൂടെ ജാമ്യമോ മൂന്നാം കക്ഷി ഗ്യാരന്റിയോ ആവശ്യപ്പെടാതെ MSE-കൾക്ക് ₹10 കോടി വരെ വായ്പ നൽകാൻ അവരെ പ്രാപ്തരാക്കുന്നു. വായ്പക്കാരൻ തിരിച്ചടവ് വീഴ്ച വരുത്തിയാൽ, CGTMSE ഗ്യാരന്റി ചെയ്ത തുകയ്ക്ക് ബാങ്കിന് നഷ്ടപരിഹാരം നൽകും — ബാങ്കിന്റെ റിസ്ക് കുറയ്ക്കുകയും ചെറുകിട ബിസിനസുകൾക്ക് വായ്പ ലഭിക്കാൻ എളുപ്പമാക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. FY 2022-23-ൽ, CGTMSE ഒരൊറ്റ വർഷത്തിൽ ₹1 ലക്ഷം കോടി മൂല്യത്തിലുള്ള ഗ്യാരന്റികൾ അനുവദിച്ചു — ഇത് ഇന്ത്യയിലെ ഏറ്റവും ഫലപ്രദമായ financial inclusion പരിപാടികളിൽ ഒന്നായി മാറ്റുന്നു.
CGTMSE എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നു?
അഭ്യർത്ഥന
അഭ്യർത്ഥന
ഗ്യാരന്റി കവറേജ് മാട്രിക്സ്
CGTMSE Collateral Free Loan :Who Is Eligible / Who Is Not ?
എങ്ങനെ അപേക്ഷിക്കാം?
പ്രധാന വസ്തുതകൾ
പരമാവധി വായ്പ
പരമാവധി ഗ്യാരന്റി കവർ
അംഗീകരിച്ച ഗ്യാരന്റികൾ
അല്ലെങ്കിൽ ഗ്യാരന്റർ
CGTMSE-യ്ക്ക് ആവശ്യമായ രേഖകൾ
പതിവായി ചോദിക്കുന്ന ചോദ്യങ്ങൾ — CGTMSE
CGTMSE ജാമ്യമില്ലാ വായ്പകളെക്കുറിച്ച് അറിയേണ്ടതെല്ലാം — ഗ്യാരന്റി എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നു, യോഗ്യത, കവറേജ്, എങ്ങനെ അപേക്ഷിക്കാം.
CGTMSE എന്താണ്?
CGTMSE എന്നത് Credit Guarantee Fund Trust for Micro and Small Enterprises എന്നതിന്റെ ചുരുക്കപ്പേരാണ്. ഇത് 2000 ഓഗസ്റ്റിൽ Ministry of MSME, Government of India-യും SIDBI (Small Industries Development Bank of India)-യും ചേർന്ന് സ്ഥാപിച്ചതാണ്. CGTMSE നേരിട്ട് വായ്പ നൽകുന്നില്ല. പകരം, ബാങ്കുകൾക്കും NBFCs-നും സർക്കാർ ഉറപ്പ് നൽകുന്നു, അതിലൂടെ ജാമ്യമോ മൂന്നാം കക്ഷി ഗ്യാരന്ററോ ആവശ്യപ്പെടാതെ Micro and Small Enterprises-നും ₹10 കോടി വരെ വായ്പ നൽകാൻ അവരെ പ്രാപ്തരാക്കുന്നു.
CGTMSE എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നു — ലളിതമായി?
CGTMSE-യെ ഒരു നിശബ്ദ ഗ്യാരന്ററായി കരുതുക. നിങ്ങൾ ഒരു ബാങ്കിൽ ബിസിനസ് വായ്പയ്ക്ക് അപേക്ഷിക്കുമ്പോൾ, ബാങ്കിന് റിസ്കിനെക്കുറിച്ച് ആശങ്കയുണ്ട് — നിങ്ങൾക്ക് തിരിച്ചടയ്ക്കാൻ കഴിഞ്ഞില്ലെങ്കിൽ? CGTMSE ഇടപെടുകയും ബാങ്കിനോട് പറയുകയും ചെയ്യുന്നു: "ഈ വായ്പക്കാരൻ വീഴ്ച വരുത്തിയാൽ നിങ്ങളുടെ നഷ്ടത്തിന്റെ 75% മുതൽ 90% വരെ ഞങ്ങൾ വഹിക്കും." ഈ ഉറപ്പോടെ, ബാങ്ക് സ്വത്തോ ഗ്യാരന്ററോ ആവശ്യപ്പെടാതെ നിങ്ങൾക്ക് വായ്പ നൽകുന്നു. നിങ്ങൾ സാധാരണ പോലെ ബാങ്കിന് തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നു. നിങ്ങൾ വീഴ്ച വരുത്തിയാൽ മാത്രം CGTMSE പ്രവർത്തിക്കുന്നു.
CGTMSE-ന് കീഴിൽ പരമാവധി എത്ര തുക വായ്പ ലഭിക്കും?
CGTMSE ഒരു വായ്പക്കാരന് ₹10 കോടി വരെയുള്ള വായ്പകൾക്ക് ഗ്യാരന്റി കവറേജ് നൽകുന്നു. ഇത് term loans-ഉം working capital loans-ഉം ഉൾക്കൊള്ളുന്നു. ₹10 കോടിക്ക് മുകളിലുള്ള വായ്പകൾ CGTMSE ഗ്യാരന്റി ചട്ടക്കൂടിന് പുറത്താണ്, അവയ്ക്ക് മറ്റ് മാർഗങ്ങളിലൂടെ ജാമ്യം ആവശ്യമായി വരും.
CGTMSE-യും Mudra Loan-ഉം തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം എന്താണ്?
- Mudra Loan ഒരു പദ്ധതിയാണ്, അതിൽ സർക്കാർ ബാങ്കുകളെ മൈക്രോ ബിസിനസുകൾക്ക് ചെറിയ വായ്പകൾ (₹20 ലക്ഷം വരെ) നൽകാൻ പ്രാപ്തരാക്കുന്നു. ഇതിന് സ്വന്തമായ പ്രത്യേക ഗ്യാരന്റി സംവിധാനം ഉണ്ട്.
- CGTMSE Micro and Small Enterprises-നായി ₹10 കോടി വരെ — വലിയ വായ്പകൾക്കുള്ള ഒരു ഗ്യാരന്റി ചട്ടക്കൂടാണ്. ഇത് ഒരു വായ്പ ഉൽപ്പന്നമല്ല, മറിച്ച് ബാങ്കുകളെ ജാമ്യമില്ലാതെ വായ്പ നൽകാൻ പ്രാപ്തരാക്കുന്ന ഒരു ക്രെഡിറ്റ് ഗ്യാരന്റിയാണ്.
₹20 ലക്ഷം വരെയുള്ള വായ്പകൾക്ക് Mudra കൂടുതൽ ലളിതമാണ്. ജാമ്യമില്ലാതെ വലിയ ബിസിനസ് വായ്പകൾക്ക്, CGTMSE ശരിയായ മാർഗമാണ്.
CGTMSE വായ്പയുടെ എത്ര ശതമാനം ഗ്യാരന്റി നൽകുന്നു?
CGTMSE നിങ്ങളുടെ വിഭാഗം അനുസരിച്ച് വായ്പ തുകയുടെ 75% മുതൽ 90% വരെ ഗ്യാരന്റി നൽകുന്നു:
Identified Credit Deficient Districts (ICDD)-ലെ MSE-കൾക്ക് ബാധകമായ നിരക്കിന് മുകളിൽ അധിക 5% ലഭിക്കും.
CGTMSE എന്തെങ്കിലും ഫീസ് ഈടാക്കുന്നുണ്ടോ?
അതെ. CGTMSE കുടിശ്ശിക വായ്പ തുകയ്ക്ക് Annual Guarantee Fee (AGF) ഈടാക്കുന്നു. ഈ ഫീസ് ബാങ്ക് അടയ്ക്കുന്നു, എന്നാൽ സാധാരണയായി വായ്പ ചെലവിന്റെ ഭാഗമായി വായ്പക്കാരന് കൈമാറുന്നു. ഫീസ് നിരക്ക് വായ്പ തുകയും വായ്പക്കാരന്റെ വിഭാഗവും അനുസരിച്ച് വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു — ഇത് പൊതുവെ കുടിശ്ശിക ബാലൻസിന്റെ 0.37% മുതൽ 1.35% വരെ പ്രതിവർഷം ആണ്. വനിതാ സംരംഭകർക്കും SC/ST വായ്പക്കാർക്കും സാധാരണയായി കുറഞ്ഞ ഫീസ് നിരക്ക് ലഭിക്കും. വായ്പ ഒപ്പിടുന്നതിന് മുമ്പ് കൃത്യമായ AGF വെളിപ്പെടുത്താൻ എല്ലായ്പ്പോഴും നിങ്ങളുടെ ബാങ്കിനോട് ആവശ്യപ്പെടുക.
Identified Credit Deficient District (ICDD) എന்றால் என்ன, அது எப்படி உதவுகிறது?
Wait - that's Tamil, not Malayalam. Let me redo this.
Identified Credit Deficient District (ICDD) എന്താണ്, അത് എങ്ങനെ സഹായിക്കുന്നു?
CGTMSE ഇന്ത്യയിലുടനീളം MSE-കൾക്ക് ഔദ്യോഗിക വായ്പ പ്രവാഹം വളരെ കുറഞ്ഞ ജില്ലകൾ കണ്ടെത്തുന്നു. ഇവ Identified Credit Deficient Districts (ICDD) എന്ന് അറിയപ്പെടുന്നു. ഈ ജില്ലകളിലെ MSE-കൾക്ക് സ്റ്റാൻഡേർഡ് നിരക്കിന് മുകളിൽ അധിക 5% ഗ്യാരന്റി കവറേജ് ലഭിക്കും. ഉദാഹരണത്തിന്, പൊതു വിഭാഗ വായ്പക്കാരന് സാധാരണ 75% കവറേജ് ലഭിക്കും — ഒരു ICDD ജില്ലയിൽ അവർക്ക് 80% ലഭിക്കും. നിങ്ങളുടെ ജില്ല യോഗ്യതയുള്ളതാണോ എന്ന് നിങ്ങളുടെ ബാങ്കിനോടോ cgtmse.in-ലോ പരിശോധിക്കുക.
CGTMSE കവർ ചെയ്ത വായ്പയ്ക്ക് ആർക്ക് യോഗ്യതയുണ്ട്?
- പുതിയതും നിലവിലുള്ളതുമായ Micro and Small Enterprises (MSEs)
- നിർമ്മാണ, സേവന, വ്യാപാര മേഖലകളിലെ ബിസിനസുകൾ
- ചെറുകിട റോഡ്, ജല ഗതാഗത ഓപ്പറേറ്റർമാർ
- MSMED Act 2006-ന് കീഴിലുള്ള എല്ലാ സേവന മേഖലാ പ്രവർത്തനങ്ങളും
- സാധുവായ Udyam Registration നമ്പരുള്ള ബിസിനസുകൾ (നിർബന്ധം)
- വനിതകൾ, SC/ST, PwD, ട്രാൻസ്ജെൻഡർ ഉടമസ്ഥതയിലുള്ള ബിസിനസുകൾ (ഉയർന്ന കവറേജ്)
- മറ്റ് സംസ്ഥാന അല്ലെങ്കിൽ ദേശീയ പദ്ധതികൾക്ക് കീഴിൽ ഇതിനകം പിന്തുണ ലഭിക്കുന്ന ബിസിനസുകൾ
CGTMSE കവറേജിന് ആർക്ക് യോഗ്യതയില്ല?
താഴെ പറയുന്നവ CGTMSE കവറേജിൽ നിന്ന് ഒഴിവാക്കപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു:
- കൃഷി, അനുബന്ധ പ്രവർത്തനങ്ങൾ
- സ്വയം സഹായ സംഘങ്ങൾ (SHGs), ജോയിന്റ് ലയബിലിറ്റി ഗ്രൂപ്പുകൾ
- ECGC അല്ലെങ്കിൽ മറ്റേതെങ്കിലും ഗ്യാരന്റി പദ്ധതിക്ക് കീഴിൽ ഇതിനകം കവർ ചെയ്ത വായ്പകൾ
- Credit already backed by collateral or a third-party guarantee
- തട്ടിപ്പ് അല്ലെങ്കിൽ മനഃപൂർവ വീഴ്ച ആയി പ്രഖ്യാപിച്ച അക്കൗണ്ടുകൾ
- ഇതിനകം NPA (Non-Performing Asset) ആയി മാറിയ വായ്പകൾ
- വിദ്യാഭ്യാസ, പരിശീലന സ്ഥാപനങ്ങൾ
CGTMSE-യ്ക്ക് Udyam Registration നിർബന്ധമാണോ?
അതെ. CGTMSE കവറേജിന് Udyam Registration നിർബന്ധമാണ്. സാധുവായ Udyam Registration നമ്പർ ഇല്ലാതെ, നിങ്ങളുടെ വായ്പ CGTMSE ഗ്യാരന്റി പദ്ധതിക്ക് കീഴിൽ കവർ ചെയ്യാൻ കഴിയില്ല. നിങ്ങളുടെ ബാങ്കിനെ സമീപിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് udyamregistration.gov.in-ൽ സൗജന്യമായി രജിസ്റ്റർ ചെയ്യുക.
ഒരു Medium Enterprise-ന് (Micro/Small മാത്രമല്ല) CGTMSE കവറേജ് ലഭിക്കുമോ?
ഇല്ല. CGS-I-ന് കീഴിലുള്ള CGTMSE കവറേജ് MSMED Act-ന് കീഴിൽ നിർവചിച്ചിരിക്കുന്ന Micro and Small Enterprises-നും മാത്രമേ ലഭ്യമാകൂ. Medium enterprises ഈ ഗ്യാരന്റി പദ്ധതിക്ക് അർഹതപ്പെടുന്നില്ല. എന്നിരുന്നാലും, CGTMSE-ക്ക് റീട്ടെയ്ൽ ട്രേഡിനും മറ്റ് ചില വിഭാഗങ്ങൾക്കുമായി CGS-II എന്ന പ്രത്യേക പദ്ധതി ഉണ്ട്. ബാധകമായ കവറേജിനായി നിങ്ങളുടെ ബാങ്കുമായി സ്ഥിരീകരിക്കുക.
CGTMSE ജാമ്യമില്ലാ വായ്പയ്ക്ക് ഞാൻ എങ്ങനെ അപേക്ഷിക്കും?
നിങ്ങൾ നേരിട്ട് CGTMSE-യിൽ അപേക്ഷിക്കുന്നില്ല. പ്രക്രിയ ഇപ്രകാരമാണ്: (1) നിങ്ങളുടെ Udyam Registration പൂർത്തിയാക്കുക, (2) നിങ്ങളുടെ രേഖകളുമായി ഏതെങ്കിലും CGTMSE അംഗ ബാങ്കിനെയോ NBFC-യെയോ സമീപിക്കുക, (3) ഒരു ബിസിനസ് വായ്പയ്ക്ക് അപേക്ഷിക്കുകയും CGTMSE പദ്ധതിക്ക് കീഴിൽ കവർ ചെയ്യാൻ ബാങ്കിനോട് പ്രത്യേകമായി ആവശ്യപ്പെടുകയും ചെയ്യുക, (4) ബാങ്ക് നിങ്ങളുടെ അപേക്ഷ വിലയിരുത്തുകയും ഗ്യാരന്റിക്കായി CGTMSE-യിൽ അപേക്ഷിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു, (5) അംഗീകരിക്കപ്പെട്ടാൽ, ജാമ്യം ആവശ്യപ്പെടാതെ വായ്പ വിതരണം ചെയ്യുന്നു. cgtmse.in-ൽ അംഗ വായ്പദാതാക്കളെ കണ്ടെത്തുക.
CGTMSE വായ്പയ്ക്ക് എന്ത് രേഖകൾ ആവശ്യമാണ്?
- തിരിച്ചറിയൽ രേഖ: ആധാർ, PAN, വോട്ടർ ഐഡി അല്ലെങ്കിൽ പാസ്പോർട്ട്
- മേൽവിലാസ രേഖ: ആധാർ, യൂട്ടിലിറ്റി ബിൽ അല്ലെങ്കിൽ വാടക കരാർ
- Udyam Registration സർട്ടിഫിക്കറ്റ് (നിർബന്ധം)
- PAN കാർഡ് (₹5 ലക്ഷത്തിന് മുകളിലുള്ള വായ്പകൾക്ക് നിർബന്ധം)
- കഴിഞ്ഞ 6 മാസത്തെ ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്മെന്റുകൾ
- ബിസിനസ് പ്ലാൻ / പ്രോജക്ട് റിപ്പോർട്ട് (പ്രായോഗികത കാണിക്കുന്നത്)
- ബിസിനസ് തെളിവ്: GST സർട്ടിഫിക്കറ്റ്, ട്രേഡ് ലൈസൻസ് അല്ലെങ്കിൽ ഷോപ്പ് എസ്റ്റാബ്ലിഷ്മെന്റ് സർട്ടിഫിക്കറ്റ്
- പാസ്പോർട്ട് സൈസ് ഫോട്ടോഗ്രാഫുകൾ
- വിഭാഗ സർട്ടിഫിക്കറ്റ്: ഉയർന്ന കവറേജിന് അപേക്ഷിക്കുന്നുവെങ്കിൽ SC/ST/OBC/വനിതകൾ/PwD
രേഖകൾ നിങ്ങളുടെ ബാങ്കിൽ സമർപ്പിക്കുന്നു, നേരിട്ട് CGTMSE-യിൽ അല്ല. ആവശ്യകതകൾ വായ്പദാതാവ് അനുസരിച്ച് വ്യത്യാസപ്പെടാം.
ഏത് ബാങ്കുകളാണ് CGTMSE കവർ ചെയ്ത വായ്പകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നത്?
CGTMSE അംഗ വായ്പ സ്ഥാപനങ്ങൾ (MLIs) ആയി രജിസ്റ്റർ ചെയ്ത എല്ലാ scheduled commercial banks, Regional Rural Banks (RRBs), Small Finance Banks, യോഗ്യരായ NBFCs-നും CGTMSE കവർ ചെയ്ത വായ്പകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യാൻ കഴിയും. SBI, Bank of Baroda, Punjab National Bank തുടങ്ങിയ പ്രമുഖ പൊതുമേഖലാ ബാങ്കുകളും സ്വകാര്യ ബാങ്കുകളും നിരവധി NBFCs-ഉം ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു. MLI-കളുടെ പൂർണ്ണ പട്ടിക cgtmse.in-ൽ കണ്ടെത്താം.
ഞാൻ CGTMSE വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നതിൽ വീഴ്ച വരുത്തിയാൽ എന്ത് സംഭവിക്കും?
നിങ്ങൾ വീഴ്ച വരുത്തിയാൽ, ബാങ്ക് CGTMSE ഗ്യാരന്റി ഉപയോഗിക്കുകയും CGTMSE കുടിശ്ശിക വായ്പ തുകയുടെ 75% മുതൽ 90% വരെ (നിങ്ങളുടെ വിഭാഗം അനുസരിച്ച്) ബാങ്കിന് നഷ്ടപരിഹാരം നൽകുകയും ചെയ്യുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, ഇതിനർഥം നിങ്ങൾ ബാധ്യതയിൽ നിന്ന് മുക്തരാണ് എന്നല്ല. CGTMSE-യും ബാങ്കും നിങ്ങളിൽ നിന്ന് തിരിച്ചെടുക്കൽ തുടരും. നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഗുരുതരമായി ബാധിക്കപ്പെടും, നിയമപരമായ തിരിച്ചെടുക്കൽ നടപടികൾ തുടരാം. CGTMSE വായ്പയിൽ വീഴ്ച വരുത്തുന്നത് ഭാവിയിൽ CGTMSE കവർ ചെയ്ത വായ്പകൾക്ക് നിങ്ങളെ അയോഗ്യനാക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.
നിരാകരണം: ഈ പേജ് CGTMSE ജാമ്യമില്ലാ വായ്പ യോഗ്യതയെക്കുറിച്ച് വിവരദായക ആവശ്യങ്ങൾക്കായി മാത്രം പൊതു മാർഗനിർദ്ദേശം നൽകുന്നു. വായ്പ അംഗീകാരം ബാങ്കിന്റെ വിലയിരുത്തലിനും CGTMSE ഗ്യാരന്റി അംഗീകാരത്തിനും വിധേയമാണ്. അപേക്ഷിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് cgtmse.in-ൽ നിലവിലെ പദ്ധതി വിവരങ്ങൾ എല്ലായ്പ്പോഴും സ്ഥിരീകരിക്കുക.
Source: cgtmse.in · msme.gov.in · Ministry of MSME, Government of India