CGTMSE জামানত-মুক্ত ঋণ — ক্ষুদ্র ও অতি-ক্ষুদ্র উদ্যোগের জন্য ক্রেডিট গ্যারান্টি ফান্ড ট্রাস্ট
সূত্র: [cgtmse.in](http://cgtmse.in) · [msme.gov.in](http://msme.gov.in) · সর্বশেষ যাচাই: এপ্রিল ২০২৬
CGTMSE কী?
CGTMSE জামানতমুক্ত ঋণের যোগ্যতা ভারতের সমস্ত নতুন ও বিদ্যমান ক্ষুদ্র ও ছোট উদ্যোগের জন্য উন্মুক্ত। Credit Guarantee Fund Trust for Micro and Small Enterprises (CGTMSE) আগস্ট ২০০০ সালে ভারত সরকারের MSME মন্ত্রণালয় এবং Small Industries Development Bank of India (SIDBI) দ্বারা যৌথভাবে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল। প্রকল্পটি সরাসরি ঋণ প্রদান করে না — পরিবর্তে এটি ব্যাংক ও NBFC-গুলিকে সরকার-সমর্থিত গ্যারান্টি প্রদান করে, যা তাদের জামানত বা তৃতীয় পক্ষের গ্যারান্টি ছাড়াই MSE-গুলিতে ₹১০ কোটি পর্যন্ত ঋণ দিতে সক্ষম করে। ঋণগ্রহীতা খেলাপি হলে, CGTMSE ব্যাংককে গ্যারান্টিকৃত অংশের ক্ষতিপূরণ দেয় — ব্যাংকের ঝুঁকি হ্রাস করে এবং ছোট ব্যবসার জন্য ঋণ পাওয়া সহজ করে। ২০২২-২৩ অর্থবছরে, CGTMSE একক বছরে ₹১ লাখ কোটি মূল্যের গ্যারান্টি অনুমোদন করেছে — এটিকে ভারতের সবচেয়ে প্রভাবশালী আর্থিক অন্তর্ভুক্তি কার্যক্রমগুলির একটিতে পরিণত করেছে।
CGTMSE কীভাবে কাজ করে?
অনুরোধ
অনুরোধ
গ্যারান্টি কভারেজ ম্যাট্রিক্স
CGTMSE জামানত-মুক্ত ঋণ: কে যোগ্য / কে যোগ্য নয়?
কীভাবে আবেদন করবেন?
মূল তথ্যসমূহ
ঋণ কভার করা হয়েছে
সর্বাধিক গ্যারান্টি কভার
গ্যারান্টি
প্রয়োজন
Documents Required for CGTMSE
প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী
CGTMSE জামানতমুক্ত ঋণ সম্পর্কে আপনার যা জানা দরকার — গ্যারান্টি কীভাবে কাজ করে, যোগ্যতা, কভারেজ এবং কীভাবে আবেদন করবেন।
CGTMSE কী?
CGTMSE-এর পূর্ণ রূপ হল Credit Guarantee Fund Trust for Micro and Small Enterprises। এটি আগস্ট ২০০০ সালে ভারত সরকারের MSME মন্ত্রণালয় এবং SIDBI (Small Industries Development Bank of India) দ্বারা যৌথভাবে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল। CGTMSE সরাসরি ঋণ প্রদান করে না। পরিবর্তে, এটি ব্যাংক এবং NBFC-গুলিকে সরকার-সমর্থিত গ্যারান্টি প্রদান করে, যা তাদের কোনো জামানত বা তৃতীয় পক্ষের গ্যারান্টার ছাড়াই ক্ষুদ্র ও ছোট উদ্যোগে ₹১০ কোটি পর্যন্ত ঋণ দিতে সক্ষম করে।
সহজ ভাষায় CGTMSE কীভাবে কাজ করে?
CGTMSE-কে একটি নীরব গ্যারান্টর হিসেবে ভাবুন। আপনি যখন ব্যাংকে ব্যবসায়িক ঋণের জন্য আবেদন করেন, ব্যাংক ঝুঁকি নিয়ে চিন্তিত থাকে — আপনি যদি পরিশোধ করতে না পারেন? CGTMSE এগিয়ে আসে এবং ব্যাংককে বলে: "এই ঋণগ্রহীতা খেলাপি হলে আমরা আপনার ক্ষতির ৭৫% থেকে ৯০% পূরণ করব।" এই আশ্বাসে, ব্যাংক আপনাকে সম্পত্তি বা গ্যারান্টর ছাড়াই ঋণ দেয়। আপনি স্বাভাবিকভাবে ব্যাংককে পরিশোধ করেন। CGTMSE শুধুমাত্র আপনি খেলাপি হলেই কার্যকর হয়।
CGTMSE-এর অধীনে সর্বোচ্চ ঋণের পরিমাণ কত?
CGTMSE প্রতিটি ঋণগ্রহীতা উদ্যোগের জন্য ₹১০ কোটি পর্যন্ত ঋণের গ্যারান্টি কভার প্রদান করে। এটি মেয়াদী ঋণ এবং কার্যকরী মূলধন ঋণ উভয়কেই অন্তর্ভুক্ত করে। ₹১০ কোটির উপরে ঋণ CGTMSE গ্যারান্টি কাঠামোর বাইরে এবং অন্য উপায়ে জামানতের প্রয়োজন হবে।
PMEGP এবং মুদ্রা লোনের মধ্যে পার্থক্য কী?
- মুদ্রা লোন একটি প্রকল্প যেখানে সরকার ব্যাংকগুলিকে ক্ষুদ্র ব্যবসায় ছোট ঋণ (₹২০ লাখ পর্যন্ত) দিতে সক্ষম করে। এর নিজস্ব আলাদা গ্যারান্টি প্রক্রিয়া রয়েছে।
- CGTMSE ক্ষুদ্র ও ছোট উদ্যোগের জন্য বৃহত্তর ঋণের — ₹১০ কোটি পর্যন্ত — একটি গ্যারান্টি কাঠামো। এটি নিজে কোনো ঋণ পণ্য নয়, বরং একটি ক্রেডিট গ্যারান্টি যা ব্যাংকগুলিকে জামানত ছাড়াই ঋণ দিতে সক্ষম করে।
₹২০ লাখ পর্যন্ত ঋণের জন্য, মুদ্রা সহজতর। জামানত ছাড়া বৃহত্তর ব্যবসায়িক ঋণের জন্য, CGTMSE সঠিক পথ।
CGTMSE ঋণের কত শতাংশ গ্যারান্টি দেয়?
CGTMSE guarantees between 75% and 90% of the loan amount depending on your category:
চিহ্নিত ঋণ-ঘাটতি জেলায় (Identified Credit Deficient Districts / ICDD) MSE-গুলি প্রযোজ্য হারের উপরে অতিরিক্ত ৫% পায়।
CGTMSE কি কোনো ফি নেয়?
হ্যাঁ। CGTMSE বকেয়া ঋণের পরিমাণের উপর একটি বার্ষিক গ্যারান্টি ফি (AGF) ধার্য করে। এই ফি ব্যাংক দ্বারা প্রদান করা হয়, তবে সাধারণত ঋণের ব্যয়ের অংশ হিসেবে ঋণগ্রহীতার উপর চাপিয়ে দেওয়া হয়। ফির হার ঋণের আকার এবং ঋণগ্রহীতার বিভাগ অনুযায়ী ভিন্ন হয় — এটি সাধারণত বকেয়া ব্যালেন্সের উপর বার্ষিক ০.৩৭% থেকে ১.৩৫% পর্যন্ত হয়। নারী উদ্যোক্তা এবং SC/ST ঋণগ্রহীতারা সাধারণত কম ফির হার পান। ঋণে স্বাক্ষর করার আগে সর্বদা আপনার ব্যাংককে সঠিক AGF প্রকাশ করতে বলুন।
চিহ্নিত ঋণ-ঘাটতি জেলা (Identified Credit Deficient District / ICDD) কী এবং এটি কীভাবে সাহায্য করে?
CGTMSE ভারত জুড়ে এমন জেলাগুলি চিহ্নিত করে যেখানে MSE-গুলিতে আনুষ্ঠানিক ঋণ প্রবাহ বিশেষভাবে কম। এগুলিকে চিহ্নিত ঋণ-ঘাটতি জেলা (Identified Credit Deficient Districts / ICDD) বলা হয়। এই জেলাগুলির MSE-গুলি প্রমাণ হারের উপরে অতিরিক্ত ৫% গ্যারান্টি কভারেজ পায়। উদাহরণস্বরূপ, সাধারণ বিভাগের একজন ঋণগ্রহীতা সাধারণত ৭৫% কভারেজ পান — ICDD জেলায় তারা ৮০% পাবেন। আপনার জেলা যোগ্য কিনা তা আপনার ব্যাংকের সাথে বা [cgtmse.in](http://cgtmse.in)-এ যাচাই করুন।
CGTMSE-কভারড ঋণের জন্য কে যোগ্য?
- নতুন ও বিদ্যমান ক্ষুদ্র ও ছোট উদ্যোগ (MSE)
- উৎপাদন, সেবা এবং বাণিজ্য খাতের ব্যবসা
- ক্ষুদ্র সড়ক ও জলপথ পরিবহন পরিচালকরা
- MSMED আইন ২০০৬-এর অধীনে সমস্ত সেবা খাতের কার্যক্রম
- বৈধ Udyam Registration নম্বরসহ ব্যবসা (বাধ্যতামূলক)
- নারী, SC/ST, PwD এবং তৃতীয় লিঙ্গ-মালিকানাধীন ব্যবসা (উচ্চতর কভারেজ)
- অন্যান্য রাজ্য বা জাতীয় প্রকল্পের অধীনে ইতিমধ্যে সহায়তাপ্রাপ্ত ব্যবসা
CGTMSE কভারেজের জন্য কে যোগ্য নয়?
নিম্নলিখিতগুলি CGTMSE কভারেজ থেকে বাদ দেওয়া হয়েছে:
- কৃষি ও সংশ্লিষ্ট কার্যক্রম
- স্বনির্ভর গোষ্ঠী (SHG) এবং যৌথ দায়বদ্ধতা গোষ্ঠী (Joint Liability Group)
- ইতিমধ্যে ECGC বা অন্য কোনো গ্যারান্টি প্রকল্পের অধীনে কভারড ঋণ
- ইতিমধ্যে জামানত বা তৃতীয় পক্ষের গ্যারান্টি দ্বারা সমর্থিত ঋণ
- জালিয়াতি বা ইচ্ছাকৃত খেলাপি হিসেবে ঘোষিত অ্যাকাউন্ট
- ইতিমধ্যে NPA (Non-Performing Asset)-তে পরিণত হওয়া ঋণ
- শিক্ষা ও প্রশিক্ষণ প্রতিষ্ঠান
CGTMSE-এর জন্য কি Udyam Registration বাধ্যতামূলক?
হ্যাঁ। CGTMSE কভারেজের জন্য Udyam Registration বাধ্যতামূলক। বৈধ Udyam Registration নম্বর ছাড়া, আপনার ঋণ CGTMSE গ্যারান্টি প্রকল্পের অধীনে কভার করা যাবে না। আপনার ব্যাংকে যাওয়ার আগে [udyamregistration.gov.in](http://udyamregistration.gov.in)-এ বিনামূল্যে নিবন্ধন করুন।
একটি মাঝারি উদ্যোগ (শুধু ক্ষুদ্র/ছোট নয়) কি CGTMSE কভারেজ পেতে পারে?
না। CGS-I-এর অধীনে CGTMSE কভারেজ শুধুমাত্র MSMED আইনের অধীনে সংজ্ঞায়িত ক্ষুদ্র ও ছোট উদ্যোগের জন্য উপলব্ধ। মাঝারি উদ্যোগগুলি এই গ্যারান্টি প্রকল্পের জন্য যোগ্য নয়। তবে, CGTMSE-এর খুচরা বাণিজ্য এবং কিছু অন্যান্য বিভাগের জন্য একটি পৃথক প্রকল্প রয়েছে — CGS-II। প্রযোজ্য কভারেজের জন্য আপনার ব্যাংকের সাথে নিশ্চিত করুন।
আমি কীভাবে CGTMSE জামানতমুক্ত ঋণের জন্য আবেদন করব?
আপনি সরাসরি CGTMSE-তে আবেদন করেন না। প্রক্রিয়াটি হল: (১) আপনার Udyam Registration সম্পন্ন করুন, (২) আপনার নথি নিয়ে যেকোনো CGTMSE সদস্য ব্যাংক বা NBFC-তে যোগাযোগ করুন, (৩) ব্যবসায়িক ঋণের জন্য আবেদন করুন এবং ব্যাংককে নির্দিষ্টভাবে CGTMSE প্রকল্পের অধীনে এটি কভার করতে বলুন, (৪) ব্যাংক আপনার আবেদন মূল্যায়ন করে এবং গ্যারান্টির জন্য CGTMSE-তে আবেদন করে, (৫) অনুমোদনের পরে, জামানত ছাড়াই ঋণ বিতরণ করা হয়। [cgtmse.in](http://cgtmse.in)-এ সদস্য ঋণদাতা খুঁজুন।
CGTMSE ঋণের জন্য কী কী নথি প্রয়োজন?
- আধার কার্ড, PAN কার্ড, ভোটার আইডি বা পাসপোর্ট (পরিচয় প্রমাণ)
- ঠিকানা প্রমাণ: আধার, ইউটিলিটি বিল বা ভাড়া চুক্তি
- Udyam Registration সনদ (বাধ্যতামূলক)
- PAN কার্ড (₹৫ লাখের উপরে ঋণের জন্য বাধ্যতামূলক)
- গত ৬ মাসের ব্যাংক স্টেটমেন্ট
- ব্যবসায়িক পরিকল্পনা / প্রকল্প প্রতিবেদন (কার্যকারিতা প্রদর্শনসহ)
- ব্যবসার প্রমাণ: GST সনদ, ট্রেড লাইসেন্স বা দোকান স্থাপনা সনদ
- পাসপোর্ট সাইজের ছবি
- বিভাগ সনদ: উচ্চতর কভারেজের জন্য আবেদন করলে SC/ST/OBC/নারী/PwD
নথিগুলি সরাসরি CGTMSE-তে নয়, আপনার ব্যাংকে জমা দেওয়া হয়। প্রয়োজনীয়তা ঋণদাতা অনুযায়ী ভিন্ন হতে পারে।
কোন ব্যাংকগুলি CGTMSE-কভারড ঋণ দেয়?
সমস্ত তালিকাভুক্ত বাণিজ্যিক ব্যাংক, আঞ্চলিক গ্রামীণ ব্যাংক (RRB), ক্ষুদ্র অর্থায়ন ব্যাংক এবং CGTMSE সদস্য ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠান (MLI) হিসেবে নিবন্ধিত যোগ্য NBFC-গুলি CGTMSE-কভারড ঋণ দিতে পারে। এর মধ্যে SBI, Bank of Baroda এবং Punjab National Bank-এর মতো প্রধান সরকারি খাতের ব্যাংক, পাশাপাশি বেসরকারি ব্যাংক এবং অনেক NBFC অন্তর্ভুক্ত। আপনি [cgtmse.in](http://cgtmse.in)-এ MLI-দের সম্পূর্ণ তালিকা খুঁজে পেতে পারেন।
আমি CGTMSE ঋণে খেলাপি হলে কী হবে?
আপনি খেলাপি হলে, ব্যাংক CGTMSE গ্যারান্টি প্রয়োগ করে এবং CGTMSE ব্যাংককে বকেয়া ঋণের ৭৫% থেকে ৯০% ক্ষতিপূরণ দেয় (আপনার বিভাগ অনুযায়ী)। তবে, এর মানে এই নয় যে আপনি দায়মুক্ত। CGTMSE এবং ব্যাংক তবুও আপনার কাছ থেকে আদায়ের চেষ্টা করবে। আপনার ক্রেডিট স্কোর মারাত্মকভাবে ক্ষতিগ্রস্ত হবে এবং আইনি আদায় প্রক্রিয়া অনুসরণ করতে পারে। CGTMSE ঋণে খেলাপি হলে আপনি ভবিষ্যতে CGTMSE-কভারড ঋণের জন্যও অযোগ্য হয়ে যাবেন।
দাবিত্যাগ: এই পৃষ্ঠাটি শুধুমাত্র তথ্যমূলক উদ্দেশ্যে CGTMSE জামানতমুক্ত ঋণ যোগ্যতা সম্পর্কে সাধারণ নির্দেশিকা প্রদান করে। ঋণ অনুমোদন ব্যাংকের মূল্যায়ন এবং CGTMSE গ্যারান্টি অনুমোদনের উপর নির্ভরশীল। আবেদন করার আগে সর্বদা [cgtmse.in](http://cgtmse.in)-এ বর্তমান প্রকল্পের বিবরণ যাচাই করুন।
Source: cgtmse.in · msme.gov.in · Ministry of MSME, Government of India