CGTMSE तारणमुक्त कर्ज — सूक्ष्म आणि लघु उद्योगांसाठी क्रेडिट गॅरंटी फंड ट्रस्ट
Source: cgtmse.in · msme.gov.in · Last verified: April 2026
CGTMSE म्हणजे काय?
CGTMSE तारणमुक्त कर्ज पात्रता भारतातील सर्व नवीन आणि विद्यमान सूक्ष्म आणि लघु उद्योगांसाठी खुली आहे. सूक्ष्म आणि लघु उद्योगांसाठी क्रेडिट गॅरंटी फंड ट्रस्ट (CGTMSE) ऑगस्ट 2000 मध्ये MSME मंत्रालय, भारत सरकार आणि लघु उद्योग विकास बँक ऑफ इंडिया (SIDBI) यांनी संयुक्तपणे स्थापन केले होते. ही योजना थेट कर्ज देत नाही — त्याऐवजी ती बँका आणि NBFCs ला सरकार-समर्थित हमी प्रदान करते, ज्यामुळे त्यांना तारण किंवा तृतीय-पक्ष हमीशिवाय MSEs ला ₹10 कोटींपर्यंत कर्ज देणे शक्य होते. जर कर्जदार थकबाकी केली, तर CGTMSE बँकेला हमी दिलेल्या भागासाठी भरपाई देते — बँकेचा धोका कमी करते आणि लहान व्यवसायांना कर्ज मिळणे सोपे करते. आर्थिक वर्ष 2022-23 मध्ये, CGTMSE ने एकाच वर्षात ₹1 लाख कोटी मूल्याच्या हमी मंजूर केल्या — ज्यामुळे ते भारतातील सर्वात प्रभावशाली वित्तीय समावेशन कार्यक्रमांपैकी एक बनले.
CGTMSE कसे कार्य करते?
request
request
हमी संरक्षण मॅट्रिक्स
CGTMSE तारणमुक्त कर्ज : कोण पात्र आहे / कोण नाही?
अर्ज कसा करावा?
मुख्य तथ्ये
कर्ज संरक्षित
कमाल हमी संरक्षण
मंजूर हमी
आवश्यक
CGTMSE साठी आवश्यक कागदपत्रे
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न — CGTMSE
CGTMSE तारणमुक्त कर्जांबद्दल आपल्याला जे काही जाणून घ्यायचे आहे ते सर्व — हमी कशी कार्य करते, पात्रता, संरक्षण आणि अर्ज कसा करावा.
CGTMSE म्हणजे काय?
CGTMSE म्हणजे सूक्ष्म आणि लघु उद्योगांसाठी क्रेडिट गॅरंटी फंड ट्रस्ट. हे ऑगस्ट 2000 मध्ये MSME मंत्रालय, भारत सरकार आणि SIDBI (लघु उद्योग विकास बँक ऑफ इंडिया) यांनी संयुक्तपणे स्थापन केले होते. CGTMSE थेट कर्ज देत नाही. त्याऐवजी, ते बँका आणि NBFCs ला सरकार-समर्थित हमी प्रदान करते, ज्यामुळे त्यांना कोणत्याही तारण किंवा तृतीय-पक्ष जामीनाशिवाय सूक्ष्म आणि लघु उद्योगांना ₹10 कोटींपर्यंत कर्ज देणे शक्य होते.
CGTMSE सोप्या भाषेत कसे कार्य करते?
CGTMSE ला एक मूक जामीन म्हणून विचार करा. जेव्हा आपण बँकेत व्यवसाय कर्जासाठी अर्ज करता, तेव्हा बँकेला जोखमीची काळजी असते — जर आपण परतफेड करू शकला नाही तर? CGTMSE हस्तक्षेप करते आणि बँकेला सांगते: "जर हा कर्जदार थकबाकी केला तर आम्ही आपल्या नुकसानीच्या 75% ते 90% कव्हर करू." या आश्वासनासह, बँक आपल्याला मालमत्ता किंवा जामीन न मागता कर्ज देते. आपण बँकेला सामान्यपणे परतफेड करता. CGTMSE केवळ थकबाकी झाल्यास कार्य करते.
CGTMSE अंतर्गत जास्तीत जास्त कर्जाची रक्कम किती आहे?
CGTMSE प्रति कर्जदार उद्योगासाठी ₹10 कोटींपर्यंतच्या कर्जांसाठी हमी संरक्षण प्रदान करते. यामध्ये मुदत कर्ज आणि कार्यभांडवल कर्ज दोन्ही समाविष्ट आहेत. ₹10 कोटींपेक्षा जास्त कर्ज CGTMSE हमी चौकटीबाहेर आहेत आणि इतर मार्गांनी तारण आवश्यक असेल.
CGTMSE आणि Mudra कर्जामध्ये काय फरक आहे?
- Mudra कर्ज ही एक योजना आहे जिथे सरकार बँकांना सूक्ष्म व्यवसायांना लहान कर्जे (₹20 लाखांपर्यंत) देण्यास सक्षम करते. त्याची स्वतःची वेगळी हमी यंत्रणा आहे.
- CGTMSE ही सूक्ष्म आणि लघु उद्योगांसाठी मोठ्या कर्जांसाठी — ₹10 कोटींपर्यंत — हमी चौकट आहे. हे स्वतः कर्ज उत्पादन नाही, तर एक क्रेडिट हमी आहे जी बँकांना तारणाशिवाय कर्ज देण्यास सक्षम करते.
₹20 लाखांपर्यंतच्या कर्जांसाठी, Mudra सोपे आहे. तारणाशिवाय मोठ्या व्यवसाय कर्जांसाठी, CGTMSE योग्य मार्ग आहे.
CGTMSE कर्जाच्या किती टक्के हमी देते?
CGTMSE आपल्या श्रेणीनुसार कर्जाच्या 75% ते 90% पर्यंत हमी देते:
ओळखल्या गेलेल्या क्रेडिट कमतरता जिल्ह्यांमधील (ICDD) MSEs ला लागू दरावर अतिरिक्त 5% मिळते.
CGTMSE कोणतेही शुल्क आकारते का?
होय. CGTMSE थकीत कर्जाच्या रकमेवर वार्षिक हमी शुल्क (AGF) आकारते. हे शुल्क बँकेद्वारे भरले जाते, परंतु सामान्यतः कर्जाच्या खर्चाचा भाग म्हणून कर्जदारावर हस्तांतरित केले जाते. शुल्क दर कर्जाच्या आकारमानानुसार आणि कर्जदाराच्या श्रेणीनुसार बदलतो — हे सामान्यतः थकीत शिल्लकीवर वार्षिक 0.37% ते 1.35% पर्यंत असते. महिला उद्योजक आणि SC/ST कर्जदारांना सामान्यतः कमी शुल्क दर मिळतो. कर्जावर स्वाक्षरी करण्यापूर्वी नेहमी आपल्या बँकेला अचूक AGF उघड करण्यास सांगा.
ओळखला गेलेला क्रेडिट कमतरता जिल्हा (ICDD) म्हणजे काय आणि त्याचा कसा फायदा होतो?
CGTMSE भारतभरातील असे जिल्हे ओळखते जेथे MSEs ला औपचारिक क्रेडिट प्रवाह विशेषतः कमी आहे. यांना ओळखले गेलेले क्रेडिट कमतरता जिल्हे (ICDD) म्हणतात. या जिल्ह्यांमधील MSEs ला मानक दरावर अतिरिक्त 5% हमी संरक्षण मिळते. उदाहरणार्थ, सामान्य श्रेणीच्या कर्जदाराला सामान्यतः 75% संरक्षण मिळते — ICDD जिल्ह्यात त्यांना 80% मिळते. आपला जिल्हा पात्र आहे का हे आपल्या बँकेशी किंवा [cgtmse.in](http://cgtmse.in) वर तपासा.
CGTMSE संरक्षित कर्जासाठी कोण पात्र आहे?
- नवीन आणि विद्यमान सूक्ष्म आणि लघु उद्योग (MSEs)
- उत्पादन, सेवा आणि व्यापार क्षेत्रातील व्यवसाय
- लघु रस्ते आणि जल वाहतूक ऑपरेटर
- MSMED कायदा 2006 अंतर्गत सर्व सेवा क्षेत्रातील उपक्रम
- वैध Udyam नोंदणी क्रमांक असलेले व्यवसाय (अनिवार्य)
- महिला, SC/ST, PwD आणि तृतीयपंथी-मालकीचे व्यवसाय (जास्त संरक्षण)
- इतर राज्य किंवा राष्ट्रीय योजनांतर्गत आधीच समर्थित व्यवसाय
CGTMSE संरक्षणासाठी कोण पात्र नाही?
खालील व्यवसाय CGTMSE संरक्षणातून वगळलेले आहेत:
- कृषी आणि संलग्न उपक्रम
- स्वयंसहायता गट (SHGs) आणि संयुक्त दायित्व गट
- ECGC किंवा इतर कोणत्याही हमी योजनेअंतर्गत आधीच संरक्षित कर्जे
- तारण किंवा तृतीय-पक्ष हमीद्वारे आधीच समर्थित क्रेडिट
- फसवणूक किंवा जाणूनबुजून थकबाकी म्हणून घोषित खाती
- आधीच NPA (अनुत्पादक मालमत्ता) बनलेली कर्जे
- शैक्षणिक आणि प्रशिक्षण संस्था
CGTMSE साठी Udyam नोंदणी अनिवार्य आहे का?
होय. CGTMSE संरक्षणासाठी Udyam नोंदणी अनिवार्य आहे. वैध Udyam नोंदणी क्रमांकाशिवाय, आपले कर्ज CGTMSE हमी योजनेअंतर्गत संरक्षित केले जाऊ शकत नाही. आपल्या बँकेकडे जाण्यापूर्वी [udyamregistration.gov.in](http://udyamregistration.gov.in) वर विनामूल्य नोंदणी करा.
मध्यम उद्योगाला (केवळ सूक्ष्म/लघु नाही) CGTMSE संरक्षण मिळू शकते का?
नाही. CGS-I अंतर्गत CGTMSE संरक्षण केवळ MSMED कायद्यानुसार परिभाषित सूक्ष्म आणि लघु उद्योगांसाठीच उपलब्ध आहे. मध्यम उद्योग या हमी योजनेसाठी पात्र नाहीत. तथापि, CGTMSE कडे किरकोळ व्यापार आणि काही इतर श्रेणींसाठी एक वेगळी योजना — CGS-II — आहे. लागू संरक्षणासाठी आपल्या बँकेशी पुष्टी करा.
मी CGTMSE तारणमुक्त कर्जासाठी अर्ज कसा करू?
आपण CGTMSE ला थेट अर्ज करत नाही. प्रक्रिया अशी आहे: (1) आपली Udyam नोंदणी पूर्ण करा, (2) आपल्या कागदपत्रांसह कोणत्याही CGTMSE सदस्य बँक किंवा NBFC कडे जा, (3) व्यवसाय कर्जासाठी अर्ज करा आणि विशेषतः बँकेला CGTMSE योजनेअंतर्गत ते संरक्षित करण्यास सांगा, (4) बँक आपल्या अर्जाचे मूल्यांकन करते आणि हमीसाठी CGTMSE कडे अर्ज करते, (5) मंजुरी मिळाल्यावर, तारण न मागता कर्ज वितरित केले जाते. [cgtmse.in](http://cgtmse.in) वर सदस्य सावकार शोधा.
CGTMSE कर्जासाठी कोणती कागदपत्रे आवश्यक आहेत?
- ओळख पुरावा: आधार, PAN, मतदार ओळखपत्र किंवा पासपोर्ट
- पत्ता पुरावा: आधार, युटिलिटी बिल किंवा भाडे करार
- Udyam नोंदणी प्रमाणपत्र (अनिवार्य)
- PAN कार्ड (₹5 लाखांपेक्षा जास्त कर्जांसाठी अनिवार्य)
- गेल्या 6 महिन्यांचे बँक स्टेटमेंट
- व्यवसाय योजना / प्रकल्प अहवाल (व्यवहार्यता दर्शवणारा)
- व्यवसाय पुरावा: GST प्रमाणपत्र, व्यापार परवाना किंवा दुकान स्थापना प्रमाणपत्र
- पासपोर्ट आकाराची छायाचित्रे
- श्रेणी प्रमाणपत्र: SC/ST/OBC/महिला/PwD जास्त संरक्षणासाठी अर्ज करत असल्यास
कागदपत्रे आपल्या बँकेकडे सादर केली जातात, CGTMSE कडे थेट नाही. आवश्यकता सावकारानुसार बदलू शकतात.
कोणत्या बँका CGTMSE संरक्षित कर्जे देतात?
सर्व अनुसूचित व्यावसायिक बँका, प्रादेशिक ग्रामीण बँका (RRBs), लघु वित्त बँका आणि CGTMSE सदस्य कर्ज संस्था (MLIs) म्हणून नोंदणीकृत पात्र NBFCs CGTMSE संरक्षित कर्जे देऊ शकतात. यामध्ये SBI, बँक ऑफ बडोदा आणि पंजाब नॅशनल बँक यांसारख्या प्रमुख सार्वजनिक क्षेत्रातील बँका तसेच खाजगी बँका आणि अनेक NBFCs यांचा समावेश आहे. MLIs ची संपूर्ण यादी [cgtmse.in](http://cgtmse.in) वर मिळू शकते.
जर मी CGTMSE कर्जावर थकबाकी केली तर काय होते?
जर आपण थकबाकी केली, तर बँक CGTMSE हमी लागू करते आणि CGTMSE बँकेला थकीत कर्जाच्या 75% ते 90% (आपल्या श्रेणीनुसार) भरपाई देते. तथापि, याचा अर्थ असा नाही की आपण दायित्वातून मुक्त आहात. CGTMSE आणि बँक तरीही आपल्याकडून वसुली करण्याचा प्रयत्न करतील. आपल्या क्रेडिट स्कोअरवर गंभीर परिणाम होईल आणि कायदेशीर वसुली कार्यवाही सुरू होऊ शकते. CGTMSE कर्जावर थकबाकी केल्यास आपण भविष्यातील CGTMSE संरक्षित कर्जांसाठीही अपात्र होता.
अस्वीकरण: हे पृष्ठ केवळ माहितीच्या उद्देशाने CGTMSE तारणमुक्त कर्ज पात्रतेबाबत सामान्य मार्गदर्शन प्रदान करते. कर्ज मंजुरी बँकेच्या मूल्यांकन आणि CGTMSE हमी मंजुरीवर अवलंबून आहे. अर्ज करण्यापूर्वी नेहमी [cgtmse.in](http://cgtmse.in) वर सद्य योजनेचे तपशील सत्यापित करा.
Source: cgtmse.in · msme.gov.in · Ministry of MSME, Government of India