CGTMSE பிணை இல்லா கடன் — சிறு நிறுவனங்களுக்கான கடன் உத்தரவாத நிதி அறக்கட்டளை
Source: cgtmse.in · msme.gov.in · Last verified: April 2026
CGTMSE என்றால் என்ன?
CGTMSE பிணை இல்லா கடன் தகுதி இந்தியாவில் உள்ள அனைத்து புதிய மற்றும் தற்போதுள்ள நுண் மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்கும் திறந்துள்ளது. நுண் மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்கான கடன் உத்தரவாத நிதி அறக்கட்டளை (CGTMSE) ஆகஸ்ட் 2000-ல் இந்திய அரசின் MSME அமைச்சகம் மற்றும் சிறு தொழில் மேம்பாட்டு வங்கி (SIDBI) இணைந்து நிறுவப்பட்டது. இந்த திட்டம் நேரடியாக கடன்களை வழங்குவதில்லை — மாறாக வங்கிகள் மற்றும் NBFCகளுக்கு அரசு-ஆதரவு உத்தரவாதத்தை வழங்குகிறது, பிணை அல்லது மூன்றாம் தரப்பு உத்தரவாதங்கள் கேட்காமல் MSEகளுக்கு ₹10 கோடி வரை கடன் வழங்க அவர்களுக்கு உதவுகிறது. கடன் வாங்குபவர் தவறிழைத்தால், CGTMSE உத்தரவாதமளிக்கப்பட்ட பகுதிக்கு வங்கிக்கு இழப்பீடு வழங்குகிறது — வங்கியின் அபாயத்தை குறைத்து சிறு வணிகங்களுக்கு கடன் பெறுவதை எளிதாக்குகிறது. நிதியாண்டு 2022-23-ல், CGTMSE ஒரே ஆண்டில் ₹1 லட்சம் கோடி மதிப்புள்ள உத்தரவாதங்களை அனுமதித்தது — இதனை இந்தியாவின் மிக தாக்கமுள்ள நிதி சேர்க்கை திட்டங்களில் ஒன்றாக ஆக்குகிறது.
CGTMSE எவ்வாறு செயல்படுகிறது?
கோரிக்கை
கோரிக்கை
உத்தரவாத கவரேஜ் அட்டவணை
CGTMSE பிணை இல்லா கடன்: யார் தகுதியானவர்கள் / யார் தகுதியற்றவர்கள்?
எப்படி விண்ணப்பிப்பது?
முக்கிய உண்மைகள்
பிணை இல்லா கடன்
அதிகபட்ச உத்தரவாத கவரேஜ்
அனுமதிக்கப்பட்ட உத்தரவாதங்கள்
தேவையில்லை
CGTMSE-க்கு தேவையான ஆவணங்கள்
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள் — CGTMSE
CGTMSE பிணை இல்லா கடன்கள் பற்றி நீங்கள் அறிய வேண்டிய அனைத்தும் — உத்தரவாதம் எப்படி செயல்படுகிறது, தகுதி, கவரேஜ் மற்றும் எப்படி விண்ணப்பிப்பது.
CGTMSE என்றால் என்ன?
CGTMSE என்பது நுண் மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்கான கடன் உத்தரவாத நிதி அறக்கட்டளை என்று விரிவாகும். இது ஆகஸ்ட் 2000-ல் இந்திய அரசாங்கத்தின் MSME அமைச்சகம் மற்றும் SIDBI (சிறு தொழில்கள் மேம்பாட்டு வங்கி) ஆகியவற்றால் கூட்டாக நிறுவப்பட்டது. CGTMSE நேரடியாக கடன் வழங்குவதில்லை. மாறாக, இது வங்கிகள் மற்றும் என்பிஎஃப்சிகளுக்கு அரசு ஆதரவுடைய உத்தரவாதம் வழங்குகிறது, இதன் மூலம் அவை எந்த பிணையும் அல்லது மூன்றாம் தரப்பு உத்தரவாதரும் இல்லாமல் நுண் மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்கு ₹10 கோடி வரை கடன் வழங்க முடிகிறது.
CGTMSE எளிய வார்த்தைகளில் எப்படி செயல்படுகிறது?
CGTMSE-ஐ ஒரு அமைதியான உத்தரவாதராக நினைத்துக்கொள்ளுங்கள். நீங்கள் வங்கியில் வணிக கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது, வங்கி அபாயத்தைப் பற்றி கவலைப்படுகிறது — நீங்கள் திருப்பிச் செலுத்த முடியாவிட்டால் என்ன ஆகும்? CGTMSE முன்வந்து வங்கியிடம் கூறுகிறது: "இந்த கடன் வாங்குபவர் தவறினால் உங்கள் இழப்பில் 75% முதல் 90% வரை நாங்கள் ஈடு செய்வோம்." இந்த உறுதிப்பாட்டுடன், வங்கி சொத்து அல்லது உத்தரவாதர் கேட்காமல் உங்களுக்கு கடன் வழங்குகிறது. நீங்கள் வழக்கமாக வங்கிக்கு திருப்பிச் செலுத்துகிறீர்கள். நீங்கள் தவறினால் மட்டுமே CGTMSE செயல்படும்.
CGTMSE திட்டத்தின் கீழ் அதிகபட்ச கடன் தொகை என்ன?
CGTMSE ஒரு கடன் வாங்கும் நிறுவனத்திற்கு ₹10 கோடி வரையிலான கடன்களுக்கு உத்தரவாத கவரேஜ் வழங்குகிறது. இது கால கடன்கள் மற்றும் செயல்பாட்டு மூலதன கடன்கள் இரண்டையும் உள்ளடக்குகிறது. ₹10 கோடிக்கு மேற்பட்ட கடன்கள் CGTMSE உத்தரவாத கட்டமைப்பிற்கு வெளியே உள்ளன, மேலும் அவை வேறு வழிகளில் பிணை தேவைப்படும்.
CGTMSE மற்றும் Mudra கடன் இடையே என்ன வித்தியாசம்?
- Mudra கடன் என்பது அரசு வங்கிகளை நுண் வணிகங்களுக்கு சிறிய கடன்களை (₹20 லட்சம் வரை) வழங்க உதவும் திட்டம். இதற்கு தனித்த தனியான உத்தரவாத வழிமுறை உள்ளது.
- CGTMSE என்பது நுண் மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்கு ₹10 கோடி வரையிலான பெரிய கடன்களுக்கான உத்தரவாத கட்டமைப்பாகும். இது ஒரு கடன் தயாரிப்பு அல்ல, மாறாக வங்கிகள் பிணை இல்லாமல் கடன் வழங்க உதவும் கடன் உத்தரவாதமாகும்.
₹20 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு, Mudra எளிமையானது. பிணை இல்லாமல் பெரிய வணிக கடன்களுக்கு, CGTMSE சரியான வழி.
CGTMSE கடனில் எத்தனை சதவீதம் உத்தரவாதம் அளிக்கிறது?
CGTMSE உங்கள் வகையைப் பொறுத்து கடன் தொகையில் 75% முதல் 90% வரை உத்தரவாதம் அளிக்கிறது:
அடையாளம் காணப்பட்ட கடன் பற்றாக்குறை மாவட்டங்களில் (ICDD) உள்ள நுண் மற்றும் சிறு நிறுவனங்கள் பொருந்தும் விகிதத்திற்கு மேல் கூடுதலாக 5% பெறும்.
CGTMSE ஏதாவது கட்டணம் வசூலிக்கிறதா?
ஆம். CGTMSE நிலுவையில் உள்ள கடன் தொகையில் வருடாந்திர உத்தரவாத கட்டணம் (AGF) வசூலிக்கிறது. இந்த கட்டணம் வங்கியால் செலுத்தப்படுகிறது, ஆனால் பொதுவாக கடன் செலவின் ஒரு பகுதியாக கடன் வாங்குபவரிடம் வசூலிக்கப்படுகிறது. கட்டண விகிதம் கடன் அளவு மற்றும் கடன் வாங்குபவர் வகையைப் பொறுத்து மாறுபடும் — இது பொதுவாக நிலுவையில் உள்ள தொகையில் ஆண்டுக்கு 0.37% முதல் 1.35% வரை இருக்கும். பெண் தொழில்முனைவோர் மற்றும் SC/ST கடன் வாங்குபவர்கள் பொதுவாக குறைந்த கட்டண விகிதம் பெறுவார்கள். கடனில் கையெழுத்திட முன் துல்லியமான AGF-ஐ வெளியிடுமாறு உங்கள் வங்கியிடம் எப்போதும் கேளுங்கள்.
அடையாளம் காணப்பட்ட கடன் பற்றாக்குறை மாவட்டம் (ICDD) என்றால் என்ன, அது எப்படி உதவுகிறது?
CGTMSE இந்தியா முழுவதும் நுண் மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்கான முறையான கடன் வழங்கல் குறிப்பாக குறைவாக உள்ள மாவட்டங்களை அடையாளம் காண்கிறது. இவை அடையாளம் காணப்பட்ட கடன் பற்றாக்குறை மாவட்டங்கள் (ICDD) என்று அழைக்கப்படுகின்றன. இந்த மாவட்டங்களில் உள்ள நுண் மற்றும் சிறு நிறுவனங்கள் நிலையான விகிதத்திற்கு மேல் கூடுதலாக 5% உத்தரவாத கவரேஜ் பெறுகின்றன. உதாரணமாக, பொது வகை கடன் வாங்குபவர் பொதுவாக 75% கவரேஜ் பெறுவார் — ICDD மாவட்டத்தில், அவர் 80% பெறுவார். உங்கள் மாவட்டம் தகுதி பெறுகிறதா என்பதை உங்கள் வங்கியிடம் அல்லது [cgtmse.in](http://cgtmse.in) இல் சரிபார்க்கவும்.
CGTMSE கவரேஜுடைய கடனுக்கு யார் தகுதியானவர்கள்?
- புதிய மற்றும் தற்போதைய நுண் மற்றும் சிறு நிறுவனங்கள் (MSEs)
- உற்பத்தி, சேவை மற்றும் வர்த்தகத் துறைகளில் உள்ள வணிகங்கள்
- சிறு சாலை மற்றும் நீர் போக்குவரத்து இயக்குநர்கள்
- MSMED சட்டம் 2006-ன் கீழ் உள்ள அனைத்து சேவைத் துறை நடவடிக்கைகளும்
- செல்லுபடியாகும் உத்யம் பதிவு எண் கொண்ட வணிகங்கள் (கட்டாயம்)
- பெண்கள், SC/ST, மாற்றுத்திறனாளிகள் மற்றும் திருநங்கைகள் நடத்தும் வணிகங்கள் (அதிக கவரேஜ்)
- மற்ற மாநில அல்லது தேசிய திட்டங்களின் கீழ் ஏற்கனவே ஆதரிக்கப்படும் வணிகங்கள்
CGTMSE கவரேஜுக்கு யார் தகுதியற்றவர்கள்?
பின்வருவன CGTMSE கவரேஜிலிருந்து விலக்கப்பட்டுள்ளன:
- விவசாயம் மற்றும் தொடர்புடைய நடவடிக்கைகள்
- சுய உதவிக் குழுக்கள் (SHGs) மற்றும் கூட்டுப் பொறுப்பு குழுக்கள்
- ECGC அல்லது வேறு ஏதாவது உத்தரவாத திட்டத்தின் கீழ் ஏற்கனவே கவர் செய்யப்பட்ட கடன்கள்
- பிணை அல்லது மூன்றாம் தரப்பு உத்தரவாதத்தால் ஏற்கனவே ஆதரிக்கப்படும் கடன்கள்
- மோசடி அல்லது வேண்டுமென்றே தவறு செய்தவர் என்று அறிவிக்கப்பட்ட கணக்குகள்
- ஏற்கனவே NPA (வராக்கடன்) ஆகிவிட்ட கடன்கள்
- கல்வி மற்றும் பயிற்சி நிறுவனங்கள்
CGTMSE-க்கு உத்யம் பதிவு கட்டாயமா?
ஆம். CGTMSE கவரேஜுக்கு உத்யம் பதிவு கட்டாயமாகும். செல்லுபடியாகும் உத்யம் பதிவு எண் இல்லாமல், உங்கள் கடனை CGTMSE உத்தரவாத திட்டத்தின் கீழ் கவர் செய்ய முடியாது. உங்கள் வங்கியை அணுகுவதற்கு முன் [udyamregistration.gov.in](http://udyamregistration.gov.in) இல் இலவசமாக பதிவு செய்யுங்கள்.
நடுத்தர நிறுவனம் (நுண்/சிறு மட்டுமல்ல) CGTMSE கவரேஜ் பெற முடியுமா?
இல்லை. CGS-I திட்டத்தின் கீழ் CGTMSE கவரேஜ் MSMED சட்டத்தின் கீழ் வரையறுக்கப்பட்ட நுண் மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்கு மட்டுமே கிடைக்கும். நடுத்தர நிறுவனங்கள் இந்த உத்தரவாத திட்டத்திற்கு தகுதி பெறாது. இருப்பினும், CGTMSE சில்லறை வர்த்தகம் மற்றும் சில பிற வகைகளுக்காக தனி திட்டம் — CGS-II — கொண்டுள்ளது. பொருந்தும் கவரேஜுக்கு உங்கள் வங்கியிடம் உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.
CGTMSE பிணை இல்லா கடனுக்கு எப்படி விண்ணப்பிப்பது?
நீங்கள் CGTMSE-ஐ நேரடியாக அணுக வேண்டியதில்லை. செயல்முறை இவ்வாறு உள்ளது: (1) உங்கள் உத்யம் பதிவை முடிக்கவும், (2) உங்கள் ஆவணங்களுடன் எந்த CGTMSE உறுப்பினர் வங்கி அல்லது என்பிஎஃப்சி-ஐயும் அணுகவும், (3) வணிக கடனுக்கு விண்ணப்பித்து, கடனை CGTMSE திட்டத்தின் கீழ் கவர் செய்யுமாறு வங்கியிடம் குறிப்பாக கேளுங்கள், (4) வங்கி உங்கள் விண்ணப்பத்தை மதிப்பீடு செய்து உத்தரவாதத்திற்காக CGTMSE-இடம் விண்ணப்பிக்கிறது, (5) அனுமதிக்கப்பட்டதும், பிணை தேவையில்லாமல் கடன் வழங்கப்படுகிறது. உறுப்பினர் கடன் வழங்குநர்களை [cgtmse.in](http://cgtmse.in) இல் காணலாம்.
CGTMSE கடனுக்கு என்ன ஆவணங்கள் தேவை?
- அடையாள சான்று: ஆதார், பான், வாக்காளர் அடையாள அட்டை அல்லது பாஸ்போர்ட்
- முகவரி சான்று: ஆதார், பயன்பாட்டு கட்டண ரசீது அல்லது வாடகை ஒப்பந்தம்
- உத்யம் பதிவு சான்றிதழ் (கட்டாயம்)
- பான் அட்டை (₹5 லட்சத்திற்கு மேற்பட்ட கடன்களுக்கு கட்டாயம்)
- கடந்த 6 மாத வங்கி அறிக்கைகள்
- வணிக திட்டம் / திட்ட அறிக்கை (சாத்தியக்கூறு காட்டும்)
- வணிக சான்று: ஜிஎஸ்டி சான்றிதழ், வர்த்தக உரிமம் அல்லது கடை நிறுவன சான்றிதழ்
- பாஸ்போர்ட் அளவு புகைப்படங்கள்
- வகை சான்றிதழ்: SC/ST/OBC/பெண்கள்/மாற்றுத்திறனாளிகள் — அதிக கவரேஜுக்கு விண்ணப்பிப்பவர்களுக்கு
ஆவணங்கள் நேரடியாக CGTMSE-க்கு அல்ல, உங்கள் வங்கியிடம் சமர்ப்பிக்கப்படுகின்றன. தேவைகள் கடன் வழங்குநரைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.
எந்த வங்கிகள் CGTMSE கவரேஜுடைய கடன்கள் வழங்குகின்றன?
CGTMSE உறுப்பினர் கடன் வழங்கும் நிறுவனங்களாக (MLIs) பதிவு செய்யப்பட்ட அனைத்து திட்டமிட்ட வணிக வங்கிகள், பிராந்திய கிராம வங்கிகள் (RRBs), சிறு நிதி வங்கிகள் மற்றும் தகுதியான என்பிஎஃப்சிகள் CGTMSE கவரேஜுடைய கடன்கள் வழங்கலாம். இதில் SBI, பாங்க் ஆஃப் பரோடா மற்றும் பஞ்சாப் நேஷனல் வங்கி போன்ற முக்கிய பொதுத்துறை வங்கிகள், தனியார் வங்கிகள் மற்றும் பல என்பிஎஃப்சிகள் அடங்கும். MLI-களின் முழு பட்டியலை [cgtmse.in](http://cgtmse.in) இல் காணலாம்.
நான் CGTMSE கடனை தவறி விட்டால் என்ன ஆகும்?
நீங்கள் தவறினால், வங்கி CGTMSE உத்தரவாதத்தை செயல்படுத்துகிறது மற்றும் CGTMSE நிலுவையில் உள்ள கடன் தொகையில் 75% முதல் 90% வரை (உங்கள் வகையைப் பொறுத்து) வங்கிக்கு இழப்பீடு வழங்குகிறது. இருப்பினும், இதன் பொருள் நீங்கள் பொறுப்பிலிருந்து விடுபட்டுவிட்டீர்கள் என்பதல்ல. CGTMSE மற்றும் வங்கி இன்னும் உங்களிடம் வசூல் நடவடிக்கை எடுக்கும். உங்கள் கடன் மதிப்பெண் கடுமையாக பாதிக்கப்படும், மேலும் சட்ட வசூல் நடவடிக்கைகள் தொடரலாம். CGTMSE கடனில் தவறுவது எதிர்காலத்தில் CGTMSE கவரேஜுடைய கடன்களுக்கும் உங்களை தகுதியற்றவராக்கும்.
மறுப்பு: இந்த பக்கம் CGTMSE பிணை இல்லா கடன் தகுதி பற்றிய பொதுவான வழிகாட்டுதலை தகவல் நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே வழங்குகிறது. கடன் அனுமதி வங்கியின் மதிப்பீடு மற்றும் CGTMSE உத்தரவாத அனுமதிக்கு உட்பட்டது. விண்ணப்பிக்கும் முன் தற்போதைய திட்ட விவரங்களை [cgtmse.in](http://cgtmse.in) இல் எப்போதும் சரிபார்க்கவும்.
Source: cgtmse.in · msme.gov.in · Ministry of MSME, Government of India