CGTMSE కొలేటరల్ ఫ్రీ లోన్ — సూక్ష్మ మరియు చిన్న పరిశ్రమల క్రెడిట్ గ్యారెంటీ ఫండ్ ట్రస్ట్
Source: cgtmse.in · msme.gov.in · Last verified: April 2026
CGTMSE అంటే ఏమిటి?
CGTMSE కొలేటరల్ ఫ్రీ లోన్ అర్హత భారతదేశంలోని కొత్త మరియు ప్రస్తుతం నడుస్తున్న అన్ని సూక్ష్మ మరియు చిన్న పరిశ్రమలకు వర్తిస్తుంది. సూక్ష్మ మరియు చిన్న పరిశ్రమల క్రెడిట్ గ్యారెంటీ ఫండ్ ట్రస్ట్ (CGTMSE) ను భారత ప్రభుత్వం యొక్క MSME మంత్రిత్వ శాఖ మరియు స్మాల్ ఇండస్ట్రీస్ డెవలప్మెంట్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (SIDBI) సంయుక్తంగా ఆగస్టు 2000లో స్థాపించాయి. ఈ పథకం నేరుగా రుణాలు అందించదు — బదులుగా ఇది బ్యాంకులకు మరియు NBFCలకు ప్రభుత్వ హామీని అందిస్తుంది, దీని వలన అవి కొలేటరల్ లేదా థర్డ్ పార్టీ గ్యారెంటీలు అడగకుండా MSEలకు ₹10 కోట్ల వరకు రుణాలు అందించగలుగుతాయి. రుణగ్రహీత రుణం చెల్లించడంలో విఫలమైతే, CGTMSE గ్యారెంటీ చేయబడిన భాగానికి బ్యాంక్కు పరిహారం అందిస్తుంది — ఇది బ్యాంక్ నష్టభయాన్ని తగ్గిస్తుంది మరియు చిన్న వ్యాపారాలు రుణాలు పొందడాన్ని సులభతరం చేస్తుంది. 2022-23 ఆర్థిక సంవత్సరంలో, CGTMSE ఒకే సంవత్సరంలో ₹1 లక్ష కోట్ల విలువైన గ్యారెంటీలను మంజూరు చేసింది — దీన్ని భారతదేశంలోని అత్యంత ప్రభావవంతమైన ఆర్థిక సమ్మిళిత కార్యక్రమాలలో ఒకటిగా నిలబెడుతుంది.
CGTMSE ఎలా పని చేస్తుంది?
అభ్యర్థన
అభ్యర్థన
హామీ కవరేజ్ మాత్రిక
CGTMSE పూచీకత్తు రహిత రుణం : అర్హులు ఎవరు / అర్హులు కానివారు ఎవరు?
దరఖాస్తు ఎలా చేయాలి?
ముఖ్యమైన వాస్తవాలు
రుణం కవర్ చేయబడుతుంది
గరిష్ట హామీ కవరేజ్
హామీలు
అవసరం లేదు
Documents Required for CGTMSE
తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు — CGTMSE
CGTMSE పూచీకత్తు రహిత రుణాల గురించి మీకు తెలుసుకోవలసిన అన్నీ — హామీ ఎలా పనిచేస్తుంది, అర్హత, కవరేజ్ మరియు దరఖాస్తు ఎలా చేయాలి.
CGTMSE అంటే ఏమిటి?
CGTMSE అంటే క్రెడిట్ గ్యారెంటీ ఫండ్ ట్రస్ట్ ఫర్ మైక్రో అండ్ స్మాల్ ఎంటర్ప్రైజెస్. దీనిని ఆగస్టు 2000లో భారత ప్రభుత్వ MSME మంత్రిత్వ శాఖ మరియు SIDBI (స్మాల్ ఇండస్ట్రీస్ డెవలప్మెంట్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా) సంయుక్తంగా స్థాపించాయి. CGTMSE నేరుగా రుణాలు ఇవ్వదు. బదులుగా, ఇది బ్యాంకులు మరియు NBFCలకు ప్రభుత్వ-ఆమోద హామీని అందిస్తుంది, దీని వల్ల అవి సూక్ష్మ మరియు చిన్న పరిశ్రమలకు ఎటువంటి పూచీకత్తు లేదా మూడవ పక్ష హామీదారు లేకుండా ₹10 కోట్ల వరకు రుణాలు మంజూరు చేయగలుగుతాయి.
CGTMSE సరళంగా ఎలా పనిచేస్తుంది?
CGTMSE ని ఒక నిశ్శబ్ద హామీదారుగా భావించండి. మీరు బ్యాంకులో వ్యాపార రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసినప్పుడు, బ్యాంకు నష్టం గురించి ఆందోళన పడుతుంది — మీరు తిరిగి చెల్లించలేకపోతే ఏమవుతుంది? CGTMSE జోక్యం చేసుకుని బ్యాంకుతో ఇలా అంటుంది: "ఈ రుణగ్రహీత చెల్లించలేకపోతే మేము మీ నష్టంలో 75% నుండి 90% వరకు భరిస్తాము." ఈ భరోసాతో, బ్యాంకు మీకు ఆస్తి లేదా హామీదారు అడగకుండా రుణం మంజూరు చేస్తుంది. మీరు సాధారణంగా బ్యాంకుకు తిరిగి చెల్లిస్తారు. మీరు చెల్లించలేని పక్షంలో మాత్రమే CGTMSE చర్య తీసుకుంటుంది.
CGTMSE కింద గరిష్ట రుణ మొత్తం ఎంత?
CGTMSE ప్రతి రుణగ్రహీత సంస్థకు ₹10 కోట్ల వరకు రుణాలకు హామీ కవర్ అందిస్తుంది. ఇది కాలపరిమిత రుణాలు (term loans) మరియు వర్కింగ్ క్యాపిటల్ రుణాలు రెండింటినీ కవర్ చేస్తుంది. ₹10 కోట్లకు మించిన రుణాలు CGTMSE హామీ పరిధికి వెలుపల ఉంటాయి మరియు వాటికి ఇతర మార్గాల ద్వారా పూచీకత్తు అవసరమవుతుంది.
CGTMSE మరియు ముద్రా రుణం మధ్య తేడా ఏమిటి?
- ముద్రా రుణం అనేది ప్రభుత్వం బ్యాంకులను సూక్ష్మ వ్యాపారాలకు చిన్న రుణాలు (₹20 లక్షల వరకు) ఇచ్చేలా అనుమతించే ఒక పథకం. దీనికి దాని స్వంత ప్రత్యేక హామీ విధానం ఉంటుంది.
- CGTMSE అనేది సూక్ష్మ మరియు చిన్న పరిశ్రమలకు అధిక మొత్తంలో — ₹10 కోట్ల వరకు — రుణాలకు హామీ కల్పించే ఒక హామీ చట్రం. ఇది స్వయంగా ఒక రుణ ఉత్పత్తి కాదు, బదులుగా ఇది బ్యాంకులు పూచీకత్తు లేకుండా రుణాలు మంజూరు చేయడానికి వీలు కల్పించే ఒక క్రెడిట్ హామీ.
₹20 లక్షల వరకు రుణాలకు, ముద్రా సులభమైన మార్గం. పూచీకత్తు లేకుండా అధిక వ్యాపార రుణాలకు, CGTMSE సరైన మార్గం.
CGTMSE రుణంలో ఎంత శాతం హామీ ఇస్తుంది?
CGTMSE మీ వర్గాన్ని బట్టి రుణ మొత్తంలో 75% నుండి 90% వరకు హామీ ఇస్తుంది:
గుర్తించబడిన క్రెడిట్ లోపభూయిష్ట జిల్లాలు (ICDD)లో గల MSEలకు వర్తించే రేటుపై అదనంగా 5% లభిస్తుంది.
CGTMSE ఏదైనా రుసుము వసూలు చేస్తుందా?
అవును. CGTMSE బాకీ ఉన్న రుణ మొత్తంపై వార్షిక హామీ రుసుము (Annual Guarantee Fee - AGF) వసూలు చేస్తుంది. ఈ రుసుమును బ్యాంకు చెల్లిస్తుంది, అయితే సాధారణంగా ఇది రుణ వ్యయంలో భాగంగా రుణగ్రహీతపై మోపబడుతుంది. రుసుము రేటు రుణ పరిమాణం మరియు రుణగ్రహీత వర్గాన్ని బట్టి మారుతుంది — ఇది సాధారణంగా బాకీ మొత్తంపై సంవత్సరానికి 0.37% నుండి 1.35% వరకు ఉంటుంది. మహిళా పారిశ్రామికవేత్తలు మరియు SC/ST రుణగ్రహీతలకు సాధారణంగా తక్కువ రుసుము రేటు వర్తిస్తుంది. రుణంపై సంతకం చేయడానికి ముందు ఖచ్చితమైన AGF ని వెల్లడించమని మీ బ్యాంకును అడగండి.
గుర్తించబడిన క్రెడిట్ లోపభూయిష్ట జిల్లా (ICDD) అంటే ఏమిటి మరియు అది ఎలా సహాయపడుతుంది?
CGTMSE భారతదేశంలో MSEలకు అధికారిక రుణ ప్రవాహం చాలా తక్కువగా ఉన్న జిల్లాలను గుర్తిస్తుంది. వీటినే గుర్తించబడిన క్రెడిట్ లోపభూయిష్ట జిల్లాలు (ICDD) అంటారు. ఈ జిల్లాలలోని MSEలకు ప్రమాణిత రేటుపై అదనంగా 5% హామీ కవరేజ్ లభిస్తుంది. ఉదాహరణకు, సాధారణ వర్గం రుణగ్రహీతకు సాధారణంగా 75% కవరేజ్ లభిస్తుంది — ICDD జిల్లాలో వారికి 80% లభిస్తుంది. మీ జిల్లా అర్హత పొందుతుందో లేదో మీ బ్యాంకుతో లేదా [cgtmse.in](http://cgtmse.in) వద్ద తనిఖీ చేయండి.
CGTMSE కవర్ చేయబడిన రుణానికి అర్హులు ఎవరు?
- కొత్త మరియు ప్రస్తుత సూక్ష్మ మరియు చిన్న పరిశ్రమలు (MSEs)
- తయారీ, సేవా మరియు వాణిజ్య రంగాలలోని వ్యాపారాలు
- చిన్న రోడ్డు మరియు జల రవాణా నిర్వాహకులు
- MSMED చట్టం 2006 కింద అన్ని సేవా రంగ కార్యకలాపాలు
- చెల్లుబాటు అయ్యే Udyam నమోదు నంబర్ కలిగిన వ్యాపారాలు (తప్పనిసరి)
- మహిళలు, SC/ST, వికలాంగులు (PwD) మరియు తృతీయ లింగ వర్గానికి చెందిన వ్యాపారాలు (అధిక కవరేజ్)
- ఇతర రాష్ట్ర లేదా జాతీయ పథకాల కింద ఇప్పటికే సహాయం పొందుతున్న వ్యాపారాలు
CGTMSE కవరేజ్ కు అర్హులు కానివారు ఎవరు?
కింది వర్గాలు CGTMSE కవరేజ్ నుండి మినహాయించబడతాయి:
- వ్యవసాయం మరియు అనుబంధ కార్యకలాపాలు
- స్వయం సహాయక బృందాలు (SHGs) మరియు సంయుక్త బాధ్యత బృందాలు (Joint Liability Groups)
- ఇప్పటికే ECGC లేదా ఇతర హామీ పథకాల కింద కవర్ చేయబడిన రుణాలు
- ఇప్పటికే పూచీకత్తు లేదా మూడవ పక్ష హామీ ద్వారా భద్రపరచబడిన రుణాలు
- మోసం లేదా ఉద్దేశపూర్వక ఎగవేత (Fraud or Wilful Defaulter)గా ప్రకటించబడిన ఖాతాలు
- ఇప్పటికే NPA (నిరర్థక ఆస్తి)గా మారిన రుణాలు
- విద్యా మరియు శిక్షణ సంస్థలు
CGTMSE కోసం Udyam నమోదు తప్పనిసరా?
అవును. CGTMSE కవరేజ్ కోసం Udyam నమోదు తప్పనిసరి. చెల్లుబాటు అయ్యే Udyam నమోదు నంబర్ లేకుండా, మీ రుణం CGTMSE హామీ పథకం కింద కవర్ చేయబడదు. మీ బ్యాంకును సంప్రదించే ముందు [udyamregistration.gov.in](http://udyamregistration.gov.in) వద్ద ఉచితంగా నమోదు చేసుకోండి.
మీడియం ఎంటర్ప్రైజ్ (కేవలం సూక్ష్మ/చిన్న పరిశ్రమలు మాత్రమే కాకుండా) CGTMSE కవరేజ్ పొందగలదా?
లేదు. CGS-I కింద CGTMSE కవరేజ్ MSMED చట్టం కింద నిర్వచించబడిన సూక్ష్మ మరియు చిన్న పరిశ్రమలకు మాత్రమే అందుబాటులో ఉంటుంది. మీడియం ఎంటర్ప్రైజ్లు ఈ హామీ పథకానికి అర్హత పొందవు. అయితే, CGTMSE వద్ద రిటైల్ వాణిజ్యం మరియు కొన్ని ఇతర వర్గాల కోసం ప్రత్యేక పథకం — CGS-II — అందుబాటులో ఉంది. వర్తించే కవరేజ్ కోసం మీ బ్యాంకుతో నిర్ధారించుకోండి.
CGTMSE పూచీకత్తు రహిత రుణం కోసం నేను ఎలా దరఖాస్తు చేయాలి?
మీరు నేరుగా CGTMSE కు దరఖాస్తు చేయరు. ప్రక్రియ ఈ విధంగా ఉంటుంది: (1) మీ Udyam నమోదు పూర్తి చేయండి, (2) మీ పత్రాలతో ఏదైనా CGTMSE సభ్య బ్యాంకు లేదా NBFC ని సంప్రదించండి, (3) వ్యాపార రుణం కోసం దరఖాస్తు చేయండి మరియు దానిని CGTMSE పథకం కింద కవర్ చేయమని బ్యాంకును ప్రత్యేకంగా అభ్యర్థించండి, (4) బ్యాంకు మీ దరఖాస్తును మూల్యాంకనం చేసి హామీ కోసం CGTMSE కు దరఖాస్తు చేస్తుంది, (5) మంజూరైన తర్వాత, పూచీకత్తు అవసరం లేకుండా రుణం విడుదల చేయబడుతుంది. సభ్య రుణదాతలను [cgtmse.in](http://cgtmse.in) వద్ద కనుగొనండి.
CGTMSE రుణం కోసం ఏ పత్రాలు అవసరం?
- గుర్తింపు రుజువు: ఆధార్, PAN, ఓటర్ ID లేదా పాస్పోర్ట్
- చిరునామా రుజువు: ఆధార్, యుటిలిటీ బిల్లు లేదా అద్దె ఒప్పందం
- Udyam నమోదు సర్టిఫికేట్ (తప్పనిసరి)
- PAN కార్డు (₹5 లక్షలకు మించిన రుణాలకు తప్పనిసరి)
- చివరి 6 నెలల బ్యాంక్ స్టేట్మెంట్లు
- వ్యాపార ప్రణాళిక / ప్రాజెక్ట్ రిపోర్ట్ (సాధ్యాసాధ్యతను చూపించేది)
- వ్యాపార నిరూపణ పత్రాలు: GST సర్టిఫికేట్, వాణిజ్య లైసెన్స్ లేదా దుకాణ స్థాపన సర్టిఫికేట్
- పాస్పోర్ట్ సైజు ఫోటోలు
- వర్గం సర్టిఫికేట్: అధిక కవరేజ్ కోసం దరఖాస్తు చేస్తున్న పక్షంలో SC/ST/OBC/మహిళలు/వికలాంగులు (PwD)
పత్రాలు మీ బ్యాంకుకు సమర్పించబడతాయి, నేరుగా CGTMSE కు కాదు. అవసరమైన పత్రాలు రుణదాత బట్టి మారవచ్చు.
ఏ బ్యాంకులు CGTMSE కవర్ చేయబడిన రుణాలు అందిస్తాయి?
CGTMSE సభ్య రుణ సంస్థలు (MLIs)గా నమోదైన అన్ని షెడ్యూల్డ్ వాణిజ్య బ్యాంకులు, ప్రాంతీయ గ్రామీణ బ్యాంకులు (RRBs), స్మాల్ ఫైనాన్స్ బ్యాంకులు మరియు అర్హత గల NBFCలు CGTMSE కవర్ చేయబడిన రుణాలు అందించగలవు. ఇందులో SBI, బ్యాంక్ ఆఫ్ బరోడా మరియు పంజాబ్ నేషనల్ బ్యాంకు వంటి ప్రధాన ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులతో పాటు ప్రైవేట్ బ్యాంకులు మరియు అనేక NBFCలు కూడా ఉన్నాయి. MLIల పూర్తి జాబితాను [cgtmse.in](http://cgtmse.in) వద్ద కనుగొనవచ్చు.
నేను CGTMSE రుణాన్ని చెల్లించలేకపోతే ఏమవుతుంది?
మీరు చెల్లించలేకపోతే, బ్యాంకు CGTMSE హామీని అమలు చేస్తుంది మరియు CGTMSE బ్యాంకుకు బాకీ ఉన్న రుణ మొత్తంలో 75% నుండి 90% వరకు (మీ వర్గాన్ని బట్టి) పరిహారం చెల్లిస్తుంది. అయితే, దీని అర్థం మీరు బాధ్యత నుండి విముక్తి పొందారని కాదు. CGTMSE మరియు బ్యాంకు మీ నుండి రుణ వసూలు కొనసాగిస్తాయి. మీ క్రెడిట్ స్కోరు తీవ్రంగా దెబ్బతింటుంది మరియు చట్టపరమైన వసూలు చర్యలు అనుసరించవచ్చు. CGTMSE రుణాన్ని ఎగవేయడం వల్ల మీరు భవిష్యత్తులో CGTMSE కవర్ చేయబడిన రుణాలకు అర్హత కోల్పోతారు.
నిరాకరణ: ఈ పేజీ కేవలం సమాచార ప్రయోజనాల కోసం CGTMSE పూచీకత్తు రహిత రుణ అర్హతపై సాధారణ మార్గదర్శకత్వాన్ని అందిస్తుంది. రుణ మంజూరు బ్యాంకు మూల్యాంకనం మరియు CGTMSE హామీ అనుమతికి లోబడి ఉంటుంది. దరఖాస్తు చేయడానికి ముందు ప్రస్తుత పథకం వివరాలను [cgtmse.in](http://cgtmse.in) వద్ద ఎల్లప్పుడూ నిర్ధారించుకోండి.
మూలం: [cgtmse.in](http://cgtmse.in) · [msme.gov.in](http://msme.gov.in) · సూక్ష్మ, చిన్న మరియు మధ్యతరహా పరిశ్రమల మంత్రిత్వ శాఖ, భారత ప్రభుత్వం