सीजीटीएमएसई (CGTMSE) संपार्श्विक मुक्त ऋण — सूक्ष्म एवं लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट
Source: cgtmse.in · msme.gov.in · Last verified: April 2026
सीजीटीएमएसई (CGTMSE) क्या है?
सीजीटीएमएसई (CGTMSE) संपार्श्विक मुक्त ऋण पात्रता भारत के सभी नए और मौजूदा सूक्ष्म एवं लघु उद्यमों के लिए उपलब्ध है। सूक्ष्म एवं लघु उद्यमों के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट (सीजीटीएमएसई) की स्थापना अगस्त 2000 में सूक्ष्म, लघु एवं मध्यम उद्यम मंत्रालय, भारत सरकार और भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (सिडबी) द्वारा संयुक्त रूप से की गई थी। यह योजना सीधे ऋण प्रदान नहीं करती — बल्कि यह बैंकों और एनबीएफसी को सरकार समर्थित गारंटी प्रदान करती है, जिससे वे संपार्श्विक या तृतीय पक्ष गारंटी मांगे बिना एमएसई को ₹10 करोड़ तक ऋण दे सकते हैं। यदि उधारकर्ता चूक करता है, तो सीजीटीएमएसई बैंक को गारंटीकृत हिस्से की भरपाई करता है — जिससे बैंक का जोखिम कम होता है और छोटे व्यवसायों को ऋण प्राप्त करना आसान होता है। वित्त वर्ष 2022-23 में सीजीटीएमएसई ने एक वर्ष में ₹1 लाख करोड़ की गारंटी स्वीकृत की — जिससे यह भारत के सबसे प्रभावशाली वित्तीय समावेशन कार्यक्रमों में से एक बन गया।
सीजीटीएमएसई (CGTMSE) कैसे काम करता है?
अनुरोध
अनुरोध
गारंटी कवरेज मैट्रिक्स
सीजीटीएमएसई (CGTMSE) संपार्श्विक मुक्त ऋण : कौन पात्र है / कौन नहीं?
आवेदन कैसे करें?
मुख्य तथ्य
ऋण कवर
अधिकतम गारंटी कवर
स्वीकृत गारंटी
आवश्यक
सीजीटीएमएसई (CGTMSE) के लिए आवश्यक दस्तावेज़
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल — CGTMSE
CGTMSE संपार्श्विक मुक्त ऋण — गारंटी कैसे काम करती है, पात्रता, कवरेज और आवेदन प्रक्रिया से जुड़ी हर ज़रूरी जानकारी।
सीजीटीएमएसई (CGTMSE) क्या है?
CGTMSE का पूरा नाम है क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट फॉर माइक्रो एंड स्मॉल एंटरप्राइजेज। इसे अगस्त 2000 में भारत सरकार के MSME मंत्रालय और SIDBI (भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक) ने मिलकर स्थापित किया था। CGTMSE सीधे लोन नहीं देता — बल्कि यह बैंकों और NBFCs को सरकार समर्थित गारंटी प्रदान करता है, जिससे वे सूक्ष्म और लघु उद्यमों को बिना कोई संपार्श्विक (गिरवी/जमानत) या गारंटर मांगे ₹10 करोड़ तक का लोन दे सकते हैं।
CGTMSE सरल भाषा में कैसे काम करता है?
CGTMSE को एक मूक (साइलेंट) गारंटर की तरह समझें। जब आप बैंक में व्यवसाय लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंक को डर होता है — अगर आप लोन न चुका पाए तो? CGTMSE बैंक को आश्वासन देता है: "अगर यह उधारकर्ता चूक करे, तो हम आपके नुकसान का 75% से 90% हिस्सा भरपाई करेंगे।" इस आश्वासन के साथ, बैंक आपसे कोई संपत्ति या गारंटर मांगे बिना लोन देता है। आप सामान्य रूप से बैंक को चुकाते रहते हैं — CGTMSE केवल तभी हस्तक्षेप करता है जब आप चूक करते हैं।
CGTMSE के तहत अधिकतम लोन राशि कितनी है?
CGTMSE ₹10 करोड़ तक के लोन पर गारंटी कवर देता है। यह टर्म लोन और कार्यशील पूँजी (वर्किंग कैपिटल) लोन दोनों पर लागू होता है। ₹10 करोड़ से अधिक के लोन CGTMSE गारंटी के दायरे से बाहर हैं और उनके लिए अलग तरीके से संपार्श्विक की व्यवस्था करनी होगी।
CGTMSE और मुद्रा लोन में क्या अंतर है?
- मुद्रा लोन एक ऐसी योजना है जहाँ सरकार बैंकों को सूक्ष्म व्यवसायों को ₹20 लाख तक का छोटा लोन देने में सक्षम बनाती है। इसका अपना अलग गारंटी तंत्र है।
- CGTMSE सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए ₹10 करोड़ तक के बड़े लोन की गारंटी का ढाँचा है। यह स्वयं कोई लोन उत्पाद नहीं है, बल्कि एक क्रेडिट गारंटी है जो बैंकों को बिना संपार्श्विक के उधार देने में सक्षम बनाती है।
₹20 लाख तक के लोन के लिए मुद्रा आसान विकल्प है। बिना संपार्श्विक के बड़े व्यावसायिक लोन के लिए CGTMSE सही रास्ता है।
CGTMSE लोन राशि का कितना प्रतिशत गारंटी देता है?
CGTMSE आपकी श्रेणी के आधार पर लोन राशि का 75% से 90% तक गारंटी देता है:
चिह्नित ऋण न्यून जिलों (ICDD) में MSE को लागू दर से 5% अतिरिक्त कवरेज मिलती है।
क्या CGTMSE कोई शुल्क लेता है?
हाँ। CGTMSE बकाया लोन राशि पर एक वार्षिक गारंटी शुल्क (Annual Guarantee Fee — AGF) लेता है। यह शुल्क बैंक द्वारा भुगतान किया जाता है लेकिन आमतौर पर लोन की लागत के हिस्से के रूप में उधारकर्ता पर डाला जाता है। शुल्क दर लोन के आकार और उधारकर्ता की श्रेणी के अनुसार बदलती है — यह आमतौर पर बकाया राशि पर 0.37% से 1.35% प्रति वर्ष के बीच होती है। महिला उद्यमी और SC/ST वर्ग के उधारकर्ताओं को आमतौर पर कम दर मिलती है। लोन पर हस्ताक्षर करने से पहले अपने बैंक से सटीक AGF दर अवश्य पूछें।
चिह्नित ऋण न्यून जिला (ICDD) क्या है और यह कैसे फायदेमंद है?
CGTMSE देश के उन जिलों की पहचान करता है जहाँ MSE को औपचारिक ऋण का प्रवाह विशेष रूप से कम है। इन्हें चिह्नित ऋण न्यून जिले (Identified Credit Deficient Districts — ICDD) कहा जाता है। इन जिलों के MSE को मानक दर से 5% अतिरिक्त गारंटी कवरेज मिलती है। उदाहरण के लिए, एक सामान्य श्रेणी का उधारकर्ता सामान्यतः 75% कवरेज पाता है — ICDD जिले में उसे 80% मिलेगा। अपने बैंक से या cgtmse.in पर देखें कि आपका जिला इस श्रेणी में आता है या नहीं।
CGTMSE के तहत लोन के लिए कौन पात्र है?
- नए और मौजूदा सूक्ष्म और लघु उद्यम (MSE)
- विनिर्माण, सेवा और व्यापार क्षेत्र के व्यवसाय
- छोटे सड़क और जल परिवहन संचालक
- MSMED अधिनियम 2006 के तहत सभी सेवा क्षेत्र की गतिविधियाँ
- वैध उद्यम पंजीकरण संख्या वाले व्यवसाय (अनिवार्य)
- महिला, SC/ST, दिव्यांग और ट्रांसजेंडर स्वामित्व वाले व्यवसाय (अधिक कवरेज)
- अन्य राज्य या राष्ट्रीय योजनाओं द्वारा समर्थित व्यवसाय
CGTMSE कवरेज के लिए कौन पात्र नहीं है?
निम्नलिखित CGTMSE कवरेज के दायरे से बाहर हैं:
- कृषि और संबद्ध गतिविधियां
- स्वयं सहायता समूह (SHG) और संयुक्त देनदारी समूह
- ECGC या किसी अन्य गारंटी योजना के तहत पहले से आच्छादित लोन
- जो लोन पहले से संपार्श्विक या तृतीय पक्ष गारंटी से सुरक्षित हैं
- धोखाधड़ी या जानबूझकर चूककर्ता घोषित खाते
- जो लोन पहले ही NPA बन चुके हैं
- शैक्षणिक और प्रशिक्षण संस्थान
क्या CGTMSE के लिए उद्यम पंजीकरण अनिवार्य है?
हाँ। CGTMSE कवरेज के लिए उद्यम पंजीकरण अनिवार्य है। वैध उद्यम पंजीकरण संख्या के बिना आपके लोन को CGTMSE गारंटी योजना के तहत कवर नहीं किया जा सकता। बैंक जाने से पहले udyamregistration.gov.in पर निःशुल्क पंजीकरण करें।
क्या मध्यम उद्यम (Medium Enterprise) को CGTMSE कवरेज मिलती है?
नहीं। CGS-I के तहत CGTMSE कवरेज केवल सूक्ष्म और लघु उद्यमों (MSE) के लिए उपलब्ध है जैसा कि MSMED अधिनियम में परिभाषित है। मध्यम उद्यम इस गारंटी योजना के लिए पात्र नहीं हैं। हालांकि, CGTMSE के पास खुदरा व्यापार और कुछ अन्य श्रेणियों के लिए एक अलग योजना — CGS-II — है। लागू कवरेज के लिए अपने बैंक से पुष्टि करें।
CGTMSE संपार्श्विक मुक्त लोन के लिए आवेदन कैसे करें?
आप सीधे CGTMSE में आवेदन नहीं करते। प्रक्रिया इस प्रकार है: (1) उद्यम पंजीकरण पूरा करें, (2) अपने दस्तावेज़ों के साथ किसी भी CGTMSE सदस्य बैंक या NBFC से संपर्क करें, (3) व्यवसाय लोन के लिए आवेदन करें और विशेष रूप से बैंक से CGTMSE योजना के तहत इसे कवर करने को कहें, (4) बैंक आपके आवेदन का मूल्यांकन करता है और CGTMSE में गारंटी के लिए आवेदन करता है, (5) स्वीकृति के बाद बिना संपार्श्विक के लोन वितरित किया जाता है। सदस्य ऋणदाता cgtmse.in पर देखें।
CGTMSE लोन के लिए कौन से दस्तावेज़ चाहिए?
- पहचान प्रमाण: आधार, PAN, वोटर ID या पासपोर्ट
- पता प्रमाण: आधार, बिजली बिल या किराया अनुबंध
- उद्यम पंजीकरण प्रमाणपत्र (अनिवार्य)
- PAN कार्ड (₹5 लाख से अधिक के लोन के लिए अनिवार्य)
- पिछले 6 महीनों के बैंक विवरण
- व्यवसाय योजना / प्रोजेक्ट रिपोर्ट (व्यवहार्यता दर्शाने वाली)
- व्यवसाय प्रमाण: GST प्रमाणपत्र, ट्रेड लाइसेंस या दुकान स्थापना प्रमाणपत्र
- पासपोर्ट साइज़ फोटोग्राफ
- श्रेणी प्रमाण पत्र: SC/ST/OBC/महिला/दिव्यांग (अधिक कवरेज के लिए)
दस्तावेज़ आपके बैंक में जमा होते हैं — सीधे CGTMSE में नहीं। आवश्यकताएँ बैंक के अनुसार भिन्न हो सकती हैं।
CGTMSE लोन देने वाले बैंक कौन से हैं?
सभी अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (RRB), लघु वित्त बैंक और पात्र NBFC जो CGTMSE के सदस्य ऋणदाता संस्थान (MLI) के रूप में पंजीकृत हैं, CGTMSE-कवर्ड लोन दे सकते हैं। इनमें SBI, बैंक ऑफ बड़ौदा, पंजाब नेशनल बैंक जैसे प्रमुख सरकारी बैंक, निजी बैंक और कई NBFC शामिल हैं। MLI की पूरी सूची cgtmse.in पर उपलब्ध है।
अगर मैं CGTMSE लोन नहीं चुका पाया तो क्या होगा?
यदि आप चूक करते हैं, तो बैंक CGTMSE गारंटी को भुनाता है और CGTMSE बैंक को बकाया लोन राशि का 75% से 90% (आपकी श्रेणी के अनुसार) मुआवजा देता है। लेकिन इसका मतलब यह नहीं कि आप देनदारी से मुक्त हो गए। CGTMSE और बैंक दोनों आपसे वसूली की कोशिश जारी रखेंगे। आपका क्रेडिट स्कोर गंभीर रूप से प्रभावित होगा और कानूनी वसूली कार्यवाही भी हो सकती है। CGTMSE लोन में चूक करने से आप भविष्य में CGTMSE-कवर्ड लोन के लिए अपात्र भी हो सकते हैं।
अस्वीकरण: यह पृष्ठ केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए पीएमईजीपी (PMEGP) सब्सिडी पात्रता पर सामान्य मार्गदर्शन प्रदान करता है। सब्सिडी स्वीकृति केवीआईसी/डीआईसी मूल्यांकन और बैंक स्वीकृति पर निर्भर है। आवेदन करने से पहले kviconline.gov.in पर वर्तमान योजना विवरण अवश्य सत्यापित करें।
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